Выгодные кредиты для пенсионеров | Какие Банки выдают кредит?

"Кредиты для пенсионеров и немного о рынке кредитования"

Кредиты для пенсионеров и немного о рынке кредитования! Пожалуй сегодня в российской кредитной культуре отмечается динамичное участие рынка пенсионного кредитования. Архитектура кредитной политики современного банковского сектора продолжает все большими темпами развиваться в направлениях качественного позиционирования рассматриваемых услуг для граждан пенсионного возраста, обуславливая данные подвижки обоюдной выгодой. Большинство банков начало активно предлагать кредитные услуги пенсионерам, расширяя свои продуктовые линейки специальными предложениями.

Выгодные кредиты для пенсионеров | Какие Банки выдают кредит?

"Социально-экономические аспекты пенсионного кредитования"

Во главу угла вопроса развития пенсионного кредитования ставится социально-экономическое равенство, а также проблема массового расслоения населения по уровню доходности, что является своего рода катализатором кредитной активности.

Изначально программа пенсионного кредитования была разработана в рамках реализации государственной социально-экономической политики и была подчинена целям недопущения возрастной дискриминации в возможности использования финансово-кредитных инструментов. Это обеспечивало благоприятные условия для создания возможности каждому ощущать себя полноценным и полноправным членом общества, как с позиции социальной, так и с позиции экономической. Между тем в современных подходах к кредитованию пенсионеров преобладают не столько социальные, сколько коммерческие интересы.

Проблематика темы пенсионного кредитования, стоящая на стыке основ гуманности и личной экономической заинтересованности банкиров, разделила мнения экспертов на два противоположных полюса. Одни из них придерживаются позитивных взглядов, указывая на необходимость создания пенсионерам условий для обеспечения достойного стандарта жизни, включая доступность кредитных ресурсов.

Противоположная точка зрения выражает скептическое отношение к высокой кредитной активности населения в стране по причине значительного снижения числа платежеспособных граждан и роста невозвратов. С этих позиций закредитованность лиц пенсионного возраста, несоизмерима с их доходами, мультиплицирует негативные последствия.

В самой среде граждан пожилого возраста неоднозначность социально-экономических аспектов пенсионного кредитования аналогично вызывает как негативные, так и положительные отзывы.

"Исследования рынка пенсионного кредитования"

Выгодные кредиты для пенсионеров | Какие Банки выдают кредит?

Исследования рынка пенсионного кредитования позволяют выявить присутствие тенденции роста ёмкости сегмента пенсионного кредитования, как с позиции числа банков-кредиторов, так и с позиции востребованности кредитных услуг со стороны пенсионеров.

В получении кредита преимущественно заинтересованы лица в возрасте от 65 до 68 лет. В среднем желаемая величина заёмных средств составляет 150 — 200 тысяч рублей. Востребованный срок кредитования находится в диапазоне от 2 до 5 лет. Наибольший спрос отмечается в сфере потребительского кредитования.

"Банки-кредиторы"

Выгодные кредиты для пенсионеров | Какие Банки выдают кредит?

По данным статистики на начало 2018 года в Российской Федерации функционирует более 1000 банков. Большинство из них предоставляют кредиты пенсионерам. Банковская статистика позволяет сделать вывод о том, что заёмщики пенсионного возраста принадлежат к категории наиболее ответственных и дисциплинированных клиентов. Благодаря чему в настоящее время разрабатываются специальные кредитные продукты для пенсионеров, различающиеся по возрастному критерию, процентным ставкам, обеспечению кредита, суммам и срокам кредитования.

Согласно проведенным исследованиям наиболее известными банками-кредиторами в среде пенсионеров являются ВТБ 24, Сбербанк, Совкомбанк, Банк Москвы. Помимо них услуги пенсионного кредитования предлагают и такие банки, как Быстробанк, Пробизнесбанк, Россельхозбанк, банк Открытие, Промсвязьбанк, Еврокоммерц и другие. Несомненным лидером в сфере кредитования пенсионеров продолжает оставаться Сбербанк, выдающий льготные кредиты наличными на лояльных условиях для заемщиков данной категории.

"Требования к заёмщикам пенсионного возраста"

Выгодные кредиты для пенсионеров | Какие Банки выдают кредит?

Основные требования к заёмщикам-пенсионерам формулируются каждым банком индивидуально и связаны с рискованностью кредитования клиентов данной категории.

Требования к заёмщикам пенсионного возраста условно можно разделить на обязательные требования и необязательные, но влияющие на существенные условия кредитной сделки (величина процентной ставки, сумма и период кредита).
Основные требования касаются возраста заёмщика. В среднем ограничение по возрастному критерию составляет 75 лет к моменту погашения кредита.
В ряде банков (Совкомбанк, Банк «Западный») возрастной предел увеличен и до 85 лет.

Наличие поручительства трудоспособных лиц, родственников или знакомых, либо предоставление имущественного залога также может выступать как обязательное условие кредитования. Банки, предоставляющие пенсионные кредиты без обеспечения, нивелируют свои риски, повышая процентную ставку или ограничивая сроки и сумму кредитования.
Одним из обязательных условий может являться страхование жизни, выдача кредита в таком случае происходит после оплаты по договору страхования.

В Альфа-Банке основным требованием является территориальная близость проживания пенсионера, а именно не дальше 80 км от ближайшего отделения банка. В Сбербанке помимо возрастного ограничения и обязательного поручительства необходимым условием для оформления кредита под льготную ставку является наличие банковской карты либо банковского счета, на который зачисляется пенсия.

В отношении необходимых для кредита документов банки выдвигают стандартные требования. Главным образом, это пенсионное удостоверение, паспорт, документ о размере пенсионных выплат. В отдельных случаях необходимы документы, официально подтверждающие иные доходы пенсионера.

"Условия кредитования пенсионеров"

Выгодные кредиты для пенсионеров | Какие Банки выдают кредит?

Условия кредитования пенсионеров адаптированы к специфическим предпочтениям данной категории клиентов и характеризуют уровень процентных ставок, виды, суммы и сроки кредитных продуктов.
Предложения в рамках современных программ кредитования пенсионеров предусматривают не только потребительские цели, ной возможности оформить автокредит, и даже ипотечный кредит (Сбербанк).

Как показывают исследования, разброс процентных ставок по банкам большой и варьируется в диапазоне от 14,4% до 40%. При этом банками предлагаются гибкие условия кредитования в части установления процентов, иными словами, переплату по кредиту можно значительно снизить, предоставив поручительство, залог либо договор страхования жизни. На величину ставки определяющим образом влияет сумма и срок кредитования. Чем ниже сумма и срок, тем ниже величина процентной ставки.

Самые льготные условия с точки зрения переплаты по процентам предоставляет Сбербанк. Здесь можно оформить кредит для пенсионеров под ставку 14,4% — 16,65%.

Максимально возможные суммы пенсионных кредитов устанавливаются, как правило, в размере не более 400 тысяч рублей. В ОАО Промсвязьбанк существует специально разработанный для пенсионеров продукт «Прозрачный», требующий обеспечение. Наибольшая сумма кредита здесь может составить 750 тысяч рублей. В Сбербанке при соблюдении ряда условий пенсионерам можно оформить кредит в размере полутора миллионов рублей.

Сроки кредитования по пенсионным кредитам на потребительские цели не более 60 месяцев. По ипотечным продуктам — ограничиваются максимально допустимым возрастом в момент совершения последнего платежа.

В заключение следует отметить рост готовности к продвижению услуг пенсионного кредитования со стороны банков, а также тенденции расширения возрастных границ заёмщиков-пенсионеров. Для развития положительного сценария в сфере пенсионного кредитования современным банковским организациям следует, в первую очередь, обеспечить применение взвешенного подхода, позволяющего одновременно учитывать как желаемую маржу и риски, так и способность заёмщиков пенсионного возраста в полном объеме расплачиваться по кредитным долгам.

Релиз был подготовлен финансовым порталом — KrediBank.ru

Выгодные кредиты для пенсионеров | Какие Банки выдают кредит?
4.3 (85.45%) 11 голос [ов]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *