Кредит на открытие бизнеса, что необходимо знать и какие нужны документы? Единственным способом открытия своего бизнеса для многих предпринимателей является кредит, который становится все более доступным в настоящее время. Деньги нужны, чтобы закупить необходимое оборудование, увеличить ассортимент продукции, расширить перечень услуг и на многие другие нужды.
Но в то же время кредит на открытие бизнеса для банка — дело рискованное. Ведь нет гарантии, что бизнес будет успешным у заемщика, и он полностью рассчитается с банком. Поэтому банки охотнее выдают кредит для бизнеса тем предпринимателям, у которых уже имеется начальный капитал и не хватает только небольшой суммы.
Тем не менее, основным условием для получения кредита является срок деятельности предприятия – он должен быть не меньше 3-х лет. Но некоторые банки могут выдать кредит и через полгода существования фирмы. Главное, чтобы заемщик представил убедительные доказательства, что его бизнес будет успешно развиваться, и что он вовремя будет выплачивать задолженность по кредиту.
Предпринимателям, начинающим бизнес с нуля
Предпринимателям, начинающим бизнес с нуля, сложнее получить кредит на открытие бизнеса. Банки предпочитают выдавать кредит на бизнес своим постоянным клиентам, имеющим открытый расчетный счет в их отделении. Если финансовое положение заемщика ухудшится, то банк снимет задолженность по кредиту с его расчетного счета.
Для других заемщиков условия кредитования будут более жесткими – высокие проценты и небольшой срок кредита. Таким образом, банки страхуют себя от возможных рисков.
Для получения кредита на открытие бизнеса требуется соблюдение некоторых условий:
1. Кредитная история заемщика. Если кредитная история заемщика положительная, и он не имеет просроченных долгов по кредиту, то процентная ставка может быть снижена.
2. Срок кредита. Чем короче срок кредита, тем ниже процентная ставка. Более выгодные условия банк предоставляет при краткосрочных кредитах от 3 месяцев до 1 года.
3. Залог и поручительство по кредиту. Процентная ставка будет ниже, если заемщик предоставит в залог нежилую недвижимость, новый автомобиль, оборудование, товар, ценные бумаги, драгоценности или поручителей. Сумма предоставляемого залога должна составлять не меньше 75% суммы кредита. При выборе залога банк обращает основное внимание на его ликвидность, так как залог придется реализовать, если заемщик не вернет долг. Хотя некоторые банки выдают кредит на открытие бизнеса без залога, но при этом они ограничивают максимальную сумму до 1 млн. рублей. Что касается поручительства, то некоторые кредитные программы предусматривают, чтобы в качестве поручителей выступали другие успешные владельцы бизнеса.
4.Платежеспособность заемщика. Если заемщик представит в банк справку 2-НДФЛ об имеющемся источнике дохода, с помощью которого он сможет производить выплаты по кредиту, до тех пор, пока бизнес не начнет приносить доходы, то это увеличивает шансы получить кредит на открытие бизнеса.
Документы для оформления кредита на открытие бизнеса
- — заявка на кредит,
- — паспорт предпринимателя,
- — документы об образовании,
- — специальность заемщика,
- — свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговой службе,
- — бизнес план и расчет окупаемости бизнеса,
- — свидетельство о праве на собственность или договор аренды помещения.
Большое внимание банк уделяет уровню образования заемщика и его специальности в выбранном бизнесе, на который оформляется кредит. Если в данном направлении бизнеса предприниматель не имеет специального образования, то банк, скорее всего, откажет выдать кредит на его развитие, т.к. такой бизнес может потерпеть неудачу. Если в этом случае банк все же принимает положительное решение о выдаче кредита, то с повышенной процентной ставкой и коротким сроком кредитования.
Заявка на получение кредита на открытие бизнеса рассматривается комиссией банка в течение 3-15 дней, средние сроки кредитования около 1 года.
