Основным достоинством вложений в МФО является высокие показатели доходности. Ставка зависит от того, имеется или нет возможность досрочного возвращения средств. При ее наличии доходность может составить 16-18%, а при запрете на такую возможность эти показатели могут вырасти до 21-26%.
Но, к сожалению, не лишен такой способ и недостатков:
- Для того, чтобы начать инвестировать с помощью такого способа, необходимо иметь приличную сумму. Размер минимального порога входа исчисляется полутора миллионами рублей.
- Отсутствие страховки со стороны государства, поскольку подобное инвестирование не является вкладами. Если что-то пойдет не так, то на страховку от государства рассчитывать не приходится. Ничего по ней не выплатят.
- Полученный доход облагается налогом.
Если провести тщательный анализ данного способа, то недостатки к очень существенным отнести вряд ли получится. Если вложение осуществляет физическое лицо, то для него существуют ограничения. Это страхует МФО от участия в их работе неопытных спекулянтов, которые не могут достаточно серьезно оценить степень риска. Тот, кто желает, может вложения застраховать сам. Ну а то, что касается налога, то его платят все граждане на территории России при получении дохода.
Советы для инвесторов
Потеря вложенных средств пропорциональна величине дохода. Проще говоря, если имеется желание получения хорошей прибыли, то необходимо быть готовым к возможным серьезным убыткам. У некоторых инвесторов высокая степень доходности вызывает некоторые сомнения по поводу того, стоит ли в МФО вкладывать деньги или нет. Эти опасения вполне оправданы, поскольку никто не хочет потерять вложенные средства.
Но при этом существуют определенные механизмы для снижения уровня риска:
- перед вложением следует поинтересоваться, какую позицию в соответствующем рейтинге занимает МФО. Но при этом могут возникнуть определенные сложности, поскольку далеко не для всех компаний характерно наличие оценки собственной финансовой деятельности;
- необходимо получить полную информацию о всей деятельности МФО. Считается, что компания должна присутствовать на подобном рынке не менее 2-х лет. Другим показателем стабильности ее работы является выдача микрозаймов в количестве 4000 в год;
- следует позаботиться о самостоятельной страховке своих вложений. При этом также важно выбрать надежную страховую компанию, которая существует уже довольно длительное время.
Рейтинг самых выгодных МФО-МКК-МФК
Среди огромного выбора доступных МФО, мы включили в рейтинг только ТОП-4 микрокредитных организаций, которые на наш взгляд являются лидерами микрокредитного сегмента. Для ответа на вопрос «в какую микрофинансовую организацию инвестировать и получить хорошую прибыль?» мы составили список самых выгодных вкладов в МФО на сегодняшний день.
МигКредит
МигКредит — на сегодняшний день является самым крупным МФО в России. Компания была основана в далеком 2011 году и успешно работает по сей день. Микрофинансовая компания МигКредит — имеет более 80 подразделений в 43 регионах Российской Федерации и выдает микрозаймы, как на короткий срок — так и на длительный период.
Преимущества работы компании:
- самые высокие показатели кредитоспособности компании.
Робот Займер
Займер – российская микрофинансовая компания. Является полностью автоматизированным сервисом выдачи займов. Работает на всей территории России с 2014 года.
Работа холдинга началась в 2010 году с открытия компании «ФинТерра». Сегодня, спустя 9 лет, успешно функционируют 12 сервисов, группа насчитывает 10 компаний с численностью персонала более 1300 сотрудников, ежемесячно выдается более 240 000 займов.
Преимущества работы компании и инвестирования:
- выгодные инвестиции в МФК «Займер» — доход до 17.5% годовых.
Манимен
MoneyMan — Данная компания отличается самой высокой степенью надежности. Свою деятельность она начала в 2011 году. Вложения доступны, как для юридических, так и для физических лиц. Если вложения осуществляются в валюте, то расчет производится по текущему курсу. Если говорить о рублевых вложениях, то за год доходность может составить 20%. Предусмотрена ежемесячная выплата процентов.
Преимущества работы компании:
- высокая надежность.
- для компании характерно членство в СРО «МиР».
- свою работу компания осуществляет в шести странах.
- в рейтинге занимает лидирующую позицию.
Быстроденьги
Быстроденьги — Компания работает с 2007 года. Инвестировать в микрозаймы может физическое и юридическое лицо. При инвестировании необходимо выполнять ряд условий. Если клиент желает получить вложения досрочно, то об этом компанию следует предупредить минимум, как за месяц. Минимальная сумма вложения для физического лица составляет 1 500 000, а для организации 500 тысяч рублей.
Ставка при вложениях предполагает получение 18%. Они начисляются каждый месяц. Но проценты по желанию клиента могут быть выплачены в конце срока. При этом предусматривается капитализация.
Кредито 24
Кредито 24 — является дочерним предприятием и представительством в Москве немецкого финансового холдинга Kreditech. Так же холдинг представлен ещё в четырёх странах: Польше, Чехии, Мексике, Испании.
Преимущества инвестирования в данную компанию:
- компания обеспечивает высоко маржинальный бизнес благодаря собственному скорингу;
- зарекомендовала себя на рынке как быстрорастущая технологическая компания;
- получила высокий рейтинг надёжности A.mfi от агентства RAEX (“Эксперт РА”) в 2015 году;
- представляет собой международный холдинг, имеющий представительства в Испании, Мексике, Польше, Чехии, германии и России;
- полностью соответствует европейским стандартам, в том числе и по отчетности;
- получила крупные инвестиции, сумма которых на данный момент превышает 300 млн. евро, в частности от таких инвесторов, как Victory Park, Blumberg Capital, Kreos Capital.
Заключение для инвесторов
По сравнению с банками, инвестиции в МФО несут свои риски. Ведь любая микрофинансовая организация может обанкротится и потерять лицензию ЦБ РФ. Поэтому, выбирая ту или иную компанию для инвестирования, нужно взвесить все за и против. А в целом, мы представили именно те компании, которые работают на рынке микрокредитования более 10 лет и считаются самыми надежными.
