Высокие проценты по вкладам – это опасно?

Высокие проценты по вкладам

Куда только не кинешь взор свой («орлиный», как говорил М.Ю.Лермонтов) – широчайший выбор предложений по банковским депозитам. Нет-нет, да и закрадывается соблазнительная мысль: «а не положить ли денежку из-под матраса в банк под выгодные проценты?». Опасно рисковать. И, как известно, чем выше процентная ставка, тем выше риск потерять деньги. 

Рассмотрим пример банковского продукта по депозитному вкладу. В обществе сложилось мнение, что чем выше предлагаемый процент по депозиту, тем ненадежнее сам банк. И наоборот. Чем ниже годовой процент – тем устойчивее финансовое учреждение. Всегда ли это так?

Выдавая кредит, чем рискует банк

Выдавая кредит чем рискует банк

У каждого банковского предприятия (и не только банковского) существуют активы и пассивы. Пример пассива банка – привлечение депозитов, актив банка – выдача кредитов. Разница в цене будет являться доходом банка. Причем, это главная статья доходов банка. Если обратите внимание, то заметите, что ставка на депозиты, в одном и том же банке, всегда ниже, чем ставка на выдачу кредита.

Выдавая кредиты — банк рискует. И чем выше ставка по кредиту, тем больше риск для банка в случае невозврата. Но есть такая наука как, финансовый анализ, и вот там доходчиво (для всех кто связан с денежными оборотами, а не только для банков) объясняются и просчитываются все риски. 

Банк уже заложил процент невозврата по кредитам в кредитную ставку, которую он предлагает своим клиентам. Определенный процент невозврата всегда присутствует, но он достаточно мал. 

Другой момент, если изменяется финансово-экономическая ситуация в стране, включаются форс-мажорные обстоятельства – тогда возникает действительно существенная угроза для банка. 

Читать также:  Какие финансовые организации выдают ипотечные кредиты?

Банки с иностранным капиталом

Банки с иностранным капиталом

Теперь о депозитах. Банки с иностранным капиталом обычно предлагают более низкую ставку по вкладам, чем отечественные. Это связано с тем, что стоимость денежных ресурсов (есть такое понятие в финансовом мире) в европейских странах несколько ниже, чем у нас. Им нет смысла привлекать депозиты от населения под высокие проценты. К тому же, цена привлеченных депозитов имеет под собой финансово обусловленный базис. 

Говорит ли это о том, что банки с европейским капиталом надежнее? – скорее «да», чем «нет». Но утверждать это со 100% уверенность не стоит.

Вновь созданные банки предлагают вкладчикам «ну очень» привлекательные ставки. Прежде чем воспользоваться услугами такого банка, стоит обратить внимание на рейтинг банка, количество филиалов, кто учредитель банка и другую публичную информацию, которую легко можно найти в Интернете. 

Часто, столь «агрессивная» депозитная ставка обусловлена желанием молодого банка завоевывать рынок. И в этом нет ничего плохого. Здоровую конкуренцию можно только приветствовать. От этого выиграют все.

Есть банки, которые являются частью крупных корпораций. Такие банки кредитуют и предоставляют займы, в первую очередь, своим предприятиям (но не только). И депозитная ставка в таких банках будет выше, чем у конкурентов. 

Это оправдано. Так как эти банки живут, в первую очередь, за счет вложенных активов своих учредителей. Иметь свой корпоративный банк всегда лучше, чем пользоваться услугами чужих банков. И дело тут не в коррупционной составляющей, а в том, что участники корпорации могут пользоваться кредитами и займами по более низкой ставке, согласно лицензионным положениям о банковской системе.

Релиз был подготовлен финансовым порталом — KrediBank.ru

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: