В настоящее время банки предлагают стать обладателем недвижимости за счет ипотечного кредитования. Заманчиво, но многолетние, достаточно высокие выплаты по ипотечному кредитованию значительно сокращают семейный бюджет. И многие семьи стремятся выплатить заемные средства раньше срока.
В данной статье описываются подводные камни, с которыми можно столкнуться при досрочной выплате ипотечного кредита.
Способы досрочного погашения
Практически все банки-кредиторы позволяют своим клиентам закрыть ипотечный кредит досрочно. Поэтому, если есть необходимые для этого средства, следует рассмотреть следующие варианты досрочного погашения:
- Частичное погашение ипотечного займа.
- Полное досрочное погашение ипотечного займа.
В первом варианте необходимо учитывать следующее: ввиду своей неосведомленности многие заемщики пытаются погасить кредит досрочно, оплачивая по кредиту большую сумму, чем это указано в графике платежей. Только это бессмысленно, сумма кредита и срок в данном случае не уменьшатся.
Для частичной досрочной выплаты необходимо изучить условия банка-кредитора:
- Узнать сумму минимального досрочного погашения.
- Выяснить период, через который после получения кредита возможна досрочная частичная выплата ипотечного займа.
- Изучить необходимую для этого документацию: возможно, потребуется специальное заявление, после одобрения которого банк-кредитор выдает разрешение на досрочное погашение.
- После досрочного погашения рекомендуется запросить уменьшение ежемесячных выплат, либо сокращение срока кредита. Банки не заинтересованы в уменьшении периода кредитования, поэтому эта опция может быть недоступна, что совсем невыгодно для заемщика.
- Если для семейного бюджета важнее уменьшение ежемесячных выплат, то продолжаем сотрудничать с текущим банком. Если же мы хотим как можно быстрее снять с себя бремя ипотечного кредитования, следует обратить внимание на рефинансирование ипотечного кредита в другом банке.
Второй вариант полного досрочного погашения означает, что скоро заемщик станет полноправным обладателем жилья. Только для этого, сначала ему необходимо запросить сумму досрочного погашения, написать заявление, оплатить всю задолженность и снять обременение с недвижимости. Также при досрочном погашении заемщик имеет право на возврат сумм от страховой компании за неиспользованный период.
Рефинансирование ипотечного займа
Если заемщик хочет сократить период ипотечного кредита, а также узнал, что процентные ставки по кредиту в другом банке ниже, переходим к схеме рефинансирования.
Рефинансирование – это получение ипотечного займа в текущем или другом банке на более выгодных условиях для выплаты старой задолженности.
Для этого необходимо:
- Пройти процедуру оформления кредита, как это было в начале, в новом банке.
- Подать заявление о полном досрочном погашении в старый банк.
- Получить согласие на досрочное погашение.
- Передать данное согласие новому банку-кредитору.
- Погасить старый долг по ипотечному кредитованию и переоформить залог на недвижимость на новый банк.
Самое главное, при оформлении ипотечного займа внимательно изучить договор займа, ознакомиться со всеми пунктами, и тогда в будущем не возникнут непредвиденные, часто неприятные ситуации.
