Можно ли исправить кредитную историю и каким образом?

Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов Кредитная история
4
(77)

Исправить кредитную историю быстро и поднять кредитный рейтинг в глазах банка, можно с помощью лицензированных МФО е-Капуста, Займер, Быстроденьги, Веб-займ и Манимен, но нужно иметь понимание и само представление об МФО-МКК. Так же можно улучшить кредитную историю с помощью бесплатных дебетовых карт, и уже в дальнейшем взять потребительский кредит. Все это и не только в нашем сегодняшнем релизе.

Многие заемщики с плохой кредитной историей считают, что ее можно улучшить, оформляя беспроцентные займы в разных компаниях под 0%. Но это далеко не так! Беспроцентные займы не фиксируются в БКИ, а фиксируются только последующие оформленные займы в той же компании, взятые под проценты. Еще одна причина, по которой кредитный рейтинг клиенты не сможет вырасти.

Само собой, компании минимизируют свои риски, устанавливая процентную ставку в 1%, поэтому у них есть возможность кредитовать должников. Все это фиксируется в БКИ и при подаче клиентом на кредит наличными, банковские организации это прекрасно видят.

Плохая кредитная история, стоит ли обращаться в МФО?

Есть планы на будущие, нет возможности получить потребительский кредит или воспользоваться ипотечным кредитованием в банке — (вам прямая дорога в микрофинансовую организацию). Банковские организации не работают с недобросовестными клиентами, которые просрочили или даже не выполнили свои обязательства по прошлым кредитам.

Причина задержки платежа не имеет значения. В интернете можно найти множество статей, в которых людям с плохой кредитной историей рекомендуется обращаться именно в микрофинансовые компании. После успешного погашения небольшого кредита и дальнейшего пользования микрозаймами, банки готовы кредитовать бывших должников. Узнаем, так ли это на самом деле!

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Микрофинансовые организации рекламируют свои продукты как инструмент повышения репутации заемщика. При ответственном исполнении обязательств у клиента появится реальная возможность повысить кредитный рейтинг. При подачи заявки на потребительский кредит, сотрудники банка тщательно изучают БКИ заемщика.

Если клиент справляется с кредитными обязательствами перед МФО, значит у человека произошли значительные перемены в жизни и человек является платежеспособным. Даже не смотря на то, что есть незакрытые кредиты перед другим банковским учреждением в прошлом, новый банк все же может одобрить крупный кредит, но на своих условиях и под завышенный процент.

Деньги онлайн

Чтобы исправить кредитную историю с помощью небольших займов в МФО, необходимо выбрать МФО подходящую компанию на ваш взгляд и подать первую заявку онлайн на небольшую сумму. При своевременном погашении последующих микрозаймов, заемщик гарантировано улучшает личный имидж, увеличивая шансы эффективных операций с банковскими кредитными организациями.

Микрокредитование позволяет создать профиль заемщика с нуля. Банки иногда не принимают и даже отклоняют заявки от граждан с чистой кредитной историей. Вы можете обратиться в МФО и получить первые признаки кредитных обязательств.

В каких случаях займы ухудшают КИ?

Во избежание дополнительных репутационных проблем не рекомендуется брать в долг сумму, которая не может быть возвращена в срок, указанный в соглашении. У клиента, не выплачивающего кредит, будет худшая кредитная история.

Риски для заемщика:

  1. Возникновение просроченных платежей или других нарушений ссуды отрицательно сказывается на кредитном рейтинге.
  2. Одновременное сотрудничество с несколькими МФО создает впечатление финансовых трудностей для заемщика.
  3. Регулярная помощь небанковским кредитным компаниям отражает проблемы с платежеспособностью.

Рейтинг заемщика ухудшается только в случае просрочки платежей. Проблемы с репутацией также возникают при подаче заявки на получение нескольких кредитов от разных организаций.

Дадут ли кредит после микрозайма в МФО?

В полне разумно, если клиент берет займ в микрофинансовой организации и платит по графику, кредитный рейтинг повышается. Теоретически будет легче получить кредит наличными в банке по мере улучшения кредитоспособности заемщика.

ВАЖНО ПОНИМАТЬ: Нет четкой корреляции между полученными микрозаймами и отказом в кредитовании. Однако объединенное кредитное бюро проанализировало около 30 миллионов кредитных историй и приняло следующий закон: кредитные организации в 2,5 раза чаще отклоняют потенциальным заемщикам, которые ранее обращались в десятки микрофинансовых организаций, и в 5 раз чаще отказывают существующим клиентам МФО.

Исправить кредитную историю, куда лучше обратиться?

Если клиент нуждается в исправлении кредитной истории, не нужно оформлять займ в десятках МФО, это не как не скажется на кредитной истории заемщика а только усугубит положение. Необходимо выбрать одну или две крупные организации, с которыми вы будите сотрудничать на протяжении полугода. Если в БКИ будет много записей от разным МФО, то это вызовет подозрение любого банка в дальнейшем.

Каждая новая поданная заявка на очередной займ, целиком и полностью фиксируется в Бюро кредитных историй, за исключением беспроцентных займов. Поэтому выбрать нужно одну или две компании, для поднятия кредитного рейтинг в глазах банка.

Список МФО для исправления кредитной истории

Большая часть микрофинансовых организаций работает через посредников (платформы клоны с другим дизайном и логотипом) — поэтому рекомендацией послужит обращаться в крупные лицензированные МФО, которые на рынке микрокредитования не менее 10 лет и имеют хорошую репутацию на рынке микрокредитования.

Займы для улучшения кредитной истории:

И большой ряд других МФО состоящих в реестре ЦБ РФ, можно найти в категории «Рейтинг МФО«.

Конечно, проще всего позаботиться о своей кредитной истории заранее и постараться не допускать просрочек по кредитам. Для этого, прежде чем обращаться в кредитную организацию, необходимо рассчитать, можете ли вы вносить ежемесячные платежи по погашению кредита: есть ли у вас стабильный источник дохода, есть ли риск внезапной безработицы, есть ли регулярные задержки зарплаты. Все эти моменты нужно учитывать перед тем как начать пользоваться услугами микрофинансовых компаний.

Исправить кредитную историю с помощью дебетовых карт

Буквально три года назад, у нас была задолженность перед Альфа банком. Пусть она была не большая но этого хватила, чтобы нас Альфа банк занес в черный список неплательщиков. После этого, нам даже не одобряли потребительский кредит, не говоря уже о кредите наличными.

Мы пошли другим путем и оформили четыре дебетовые карты:

Каждому давно известно, то дебетовая карта это просто пустая карточка для личного использования. Вы можете держат на ней денежные средства и использовать на свое усмотрение.

  • Оплачивать покупки через интернет
  • Рассчитываться в супермаркетах
  • Оплачивать ЖКХ и услуги

На протяжении трех месяцев мы пользовались данными картами. Учитывая то, что мы работаем в большой организации Автосервиса. Дебетовые карты нам были необходимы для того, чтобы наши клиенты могли переводить денежные средства если не было при них наличных.

На протяжении всего времени мы посещали онлайн-банкинг каждого банка, для каких либо операций. Будь это переводы между счетами или же оплата каких либо услуг. Каждый банк тщательно следит за вашими операциями, которые Вы проводите на ежедневной основе.  Чем чаще Вы пользуетесь дебетовыми картами и проводите массовые денежные операции, в скором времени можно ждать звонка от банка, с предложением оформить кредит наличными или же кредитную карту рассрочки.

Мы самолично провели данный эксперимент и убедились на практике, что таким образом можно не только улучшить кредитную историю но и сотрудничать со многими банками России. Нам удалось получить кредитную золотую карту от Сбербанка с лимитом от 12 000 р до 600 000 р – и платиновую карту Тинькофф с лимитом от 30 000 р до 126 000 р. Оформление кредиток происходило удаленно через интернет-банкинг. После чего мы получили одобрение с нарастающим кредитным лимитом.

Самое что интересно, если ранее у Вас и была задолженность в другом банке, другие банки на это не опираются. Это же совершенно другой банк: Возможно у Вас произошли большие изменения в жизни и Вы в силах пользоваться кредитами не попадая в просрочки.

Наше заключение

Мы рассказали о личном опыте: Если у Вас остались вопросы, присоединяйтесь к обсуждению. Мы будем рады на них ответить!

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4 / 5. Количество оценок: 77

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Поделиться с друзьями
Оформить кредит, займ, заказать кредитную и дебетовую карту