Персональный кредитный рейтинг в 2019 году

Персональные кредитные рейтинги в 2019 году

Еще в середине 2018 года стало известно об изменениях в системе кредитования, а именно о введение персональных кредитных рейтингов. Новшество вступило в силу с начала 2019 года. Поэтому самое время разобраться, что из себя представляет данное нововведение и как оно отразится на жизни простых граждан.

Персональные кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг и что на него влияет

Кредитный рейтинг – это балл, который будет высчитываться индивидуально по различным критериям, в том числе и кредитной истории человека. Все расчеты будут проводиться в автоматическом режиме.

Факторы по которым будут выставляться баллы:

  • — наличие займов по которым была просрочена оплата;
  • — количество запросов на проверку кредитной истории;
  • — долговая нагрузка;
  • — период ведения кредитной истории и т.д.

Высокий балл персонального кредитного рейтинга повышает шансы на получение займов в будущем. При этом, высокий балл вовсе не гарантирует, что при обращении в банк заёмщик получит запрашиваемый кредит. Дело в том, что рейтинг это только один из факторов, которые будут рассматривать при оформлении займа.

После внесения поправок, в закон о кредитных историях, нововведение вступило в силу в Москве.

Еще 5 лет назад финансовые структуры обязали передавать информацию по клиентам в Бюро кредитных историй. Именно эти данные станут основой для расчета рейтинга.

Информация о кредитной истории граждан РФ доступна не только кредитным структурам, так же подать запрос могут страховые компании и работодатели.

Что изменится после нововведения?

Что изменится после нововведения

Людям с хорошей кредитной историей, после принятия закона, станет легче получить новый заём. Заявка будет рассматриваться быстрее, кредитный лимит может даже увеличиться.

Рекомендуем:  Можно ли рассчитывать на обнуление кредитной истории?

А вот для тех, чей балл окажется низким, могут возникнуть трудности при оформлении кредита. Задержки с внесением платежа и перекредитование негативно отразиться на принятии решения по выдачи очередного займа. В данной ситуации клиенту могут отказать, либо предложить условия кредитования под высокую процентную ставку.

Основная задача, введения кредитного рейтинга, заключается в воспитании у населения финансовой дисциплины. Дело в том, что у большинства граждан есть кредиты, и в большинстве случаев не один. Люди пользуются кредитными картами, микрозаймами, либо оформляют потребительские кредиты. После принятия закона получить следующий заём не погасив предыдущий станет практически невозможно.

В качестве образца для законопроекта брали опыт Китая и США, где подобные системы существуют уже долгое время.

Американский рейтинг FICO

В Соединённых Штатах кредитный рейтинг имеет значение не только при оформлении займов. Балл FICO учитывают при аренде жилья, покупке транспортного средства и приёме на работу.

При расчете показателя FICO за основу берут следующие данные:

  • — количество банковских счетов и срок их давности;
  • — данные по количеству займов в которых было отказано;
  • — данные по оплате коммунальных услуг;
  • — наличие судебных исков и штрафов;
  • — сумма долговых обязательств;
  • — информация о банкротстве.

FICO имеет четыре уровня в зависимости от количества баллов. Минимальная оценка составляет 300 баллов – это плохо, максимально допустимый балл – 850 или отлично.

Отслеживать рейтинг можно с помощью разнообразных сервисов. Кроме того, большинство финансовых учреждений ежемесячно оповещает клиентов об их персональном балле.

При хорошем рейтинге можно оформить кредит на крупную суму, снять жильё на более выгодных условиях или получить рассрочку на дорогую покупку. Также высокий балл станет плюсом в резюме при трудоустройстве.

Рекомендуем:  Как оформить займ с плохой кредитной историей?

Кредитный рейтинг в Китае

В Поднебесной данная система носит название SCS. Она намного моложе своего Американского аналога. Данные на граждан собирает непосредственно правительство. В качестве источников информации, при формировании рейтинга, используют следующие сведения:

  • — данные о доходах;
  • — данные о банковских счетах граждан;
  • — данные по поисковым запросам в сети, а также информацию из социальных сетей.

Низкий рейтинг проводит к изоляции и строгим ограничениям в доступе к социальным благам. Гражданин с плохим кредитным рейтингом испытывает огромные трудности при устройстве на работу, не может взять заём и воспользоваться рассрочкой при покупке товара. В определённых случаях низкий балл может стать преградой для совершения авиаперелёта или поводом для отказа в номере при заселении в гостиницу

Релиз был подготовлен, специалистами портала: kredibank.ru