Население России уже успело оценить преимущества кредитных карт. Они позволяют без лишних проблем совершать практически любые покупки, а при правильном использовании продукта могут приносить дополнительную прибыль. В борьбе за клиента многие банки стали предлагать кредитные карты без годового обслуживания. Это хороший вариант снизить переплату до минимума, но к выбору оптимального варианта следует подходить ответственно.
Содержание
- ТОП-5 бесплатных кредитных карт в 2021 году
- Бесплатная «кредитная карта Просто» от Ситибанка
- Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ
- Кредитная карта «Универсальная» от АТБ
- Кредитная карта «Выгода» от Экспобанка
- Кредитка Opencard от банка Открытие
- Как оформить кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием?
ТОП-5 бесплатных кредитных карт в 2021 году
Кредитные карты с бесплатным обслуживанием для банка — это способ привлечь как можно больше клиентов. Однако потенциальный держатель пластика должен правильно подойти к выбору наиболее оптимального для себя банковского продукта. На рынке очень много предложений, и изучение подробных условий для каждого из них занимает много времени. Намного проще обратить внимание на самые популярные кредитные карты без платы за обслуживание. Ниже представлена более подробная информация о том, какие кредитные карты наиболее популярны среди жителей России в 2021 году.
Бесплатная «кредитная карта Просто» от Ситибанка
Оформив кредитную карту Ситибанка, комиссия за обслуживания и выпуск кредитки не взимается. Для этого никаких требований и условий нет. По карте так же действуют выгодные условия по снятию наличных — клиент может получить деньги бесплатно в любом банкомате.
Прочие услуги взимаются следующим образом:
- комиссия за переводы денег в другие банки — 4,9% от суммы (не менее 490 рублей);
- стоимость SMS-оповещения -89 рублей в месяц;
- штраф за просрочку платежа при истечении льготного периода.
Первоначальный кредитный лимит по карте составляет не более 300 000 рублей, но в дальнейшем эта сумма может быть увеличена до 1 000 000 рублей. Если карта будет выпущена до 24 февраля 2021 года, первый льготный период составит 150 дней, и он будет применяться ко всем расходам, включая снятие наличных.
После его окончания вступит в силу стандартный льготный период, который распространяется только на безналичные покупки и длится до 50 дней. Вне льготного периода отсрочки на оставшуюся задолженность начисляются проценты в размере 20,9-32,9% годовых. Также клиент может внести первоначальный взнос на все расходы. В этом случае процентная ставка составит от 10,9 до 28% годовых.
Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ
Банк ВТБ не взимает комиссию за выдачу кредита «Карта возможностей». Услуги по кредитной карте также бесплатны, независимо от суммы покупок.
Остальные тарифы по продукту представлены ниже:
- Снятие наличных бесплатно в банкоматах ВТБ до 50 000 рублей в месяц. В случае превышения лимита по карте и при снятии средств в в других банков, взимается комиссия в размере 5,5% (не менее 300 рублей).
- Сумма кредита от 10 000 до 1 000 000 рублей. Неработающие пенсионеры не могут получить более 100 000 рублей.
- Льготный период составляет 110 дней. Применяется только к платежным операциям за товары и услуги.
- Минимальный платеж — необходимо возвращать не позднее 20 числа каждого месяца. Сумма взноса ровна 3% от непогашенного остатка.
- Процентная ставка вне периода отсрочки платежа по покупке платежных операций варьируется от 14,6 до 28,9% годовых. За переводы и снятие наличных взимается 34,9% годовых.
Заявка на карту оформляется на сайте банка. Для оформления кредитной карты необходимо явиться в офис и предъявить справку о доходах (минимально допустимый доход — 15 000 рублей в месяц).
Кредитная карта «Универсальная» от АТБ
Плата за обслуживание универсальной кредитной карты от Азиатско-Тихоокеанского банка не взимается. Вы также можете бесплатно заказать дополнительную карту.
Другие преимущества продукта:
Долгий льготный срок. Заемные средства можно использовать без начисления процентов до 120 календарных дней. Грейс-период распространяется не только на безналичные покупки, но и на снятие наличных. Вне периода отсрочки проценты на сумму долга начисляются по процентной ставке от 15 до 28% годовых.
Допустимая сумма. Кредит с большим лимитом кредитования от 10 000 до 500 000 рублей.
- Требуется минимальный платеж. Каждый месяц вы должны вносить не менее 3% от суммы задолженности по карте.
- Начисление кэшбэка. Клиент имеет право на денежное вознаграждение за покупки в одной из категорий («ремонт дома», «семья», «развлечения», «Автомобильная карта» и «Все включено»). Максимальная сумма кэшбэка — 10%.
- Оформление по паспорту. Если лимит не превышает 100 000 рублей, подтверждение дохода не требуется.
- Бесплатная доставка. Карта оформляется удаленно через интернет. После оформления онлайн-заявки представитель банка бесплатно доставит кредитную карту по указанному адресу. За снятие наличных удерживается комиссия 4,9% от суммы плюс 390 руб.
Кредитная карта «Выгода» от Экспобанка
Кредитная карта «Выгода» от Экспобанка продолжает рейтинг бесплатных карт. Комиссия за обслуживание и выпуск пластика не взимается. По такому же тарифу действует дополнительная карта.
Основные условия использования данной кредитной карты указаны ниже:
- Кредитный лимит от 10 000 до 300 000 рублей. Если запрашиваемая сумма не превышает 200 000 рублей, то оформление кредитной карты можно с одним паспортом.
- Процентная ставка составляет от 23,9 до 26,9% годовых при безналичных покупках, 34,9% годовых при снятии наличных (денежные переводы также приравниваются к платежам).
- Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности (не менее 500 рублей).
- Пеня за просрочку платежа — 0,1% в сутки от суммы просрочки платежа.
- Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% от суммы плюс 390 руб. Лимит выдачи 300 000 рублей (в день и в месяц).
Льготная карта предлагает стандартный льготный период до 56 дней. Это относится только к платежным операциям за товары и услуги. Началом отсрочки платежа считается первый день календарного месяца, в котором совершается первая покупка. Задолженность должна быть погашена не позднее 26 числа следующего месяца.
Кредитка Opencard от банка Открытие
Кредитная карта opencard обслуживается бесплатно, но после первой операции взимается единоразово 500 рублей за выпуск пластика. Возврат комиссии происходит в бонусных рублях при достижении суммы покупок по карте 10 000 рублей.
Помимо бесплатного пользования кредиткой, одним из неоспоримых преимуществ кредитной карты является интересная бонусная программа. За покупки в выбранной категории начисляется до 11% от суммы. Есть еще один вариант расчета — до 3% кэшбэка на любые расходы. Вознаграждение выплачивается в виде бонусных рублей, которые можно использовать для соответствующей компенсации покупок на сумму от 1500 рублей.
Иные условия по кредитной карте Opencard:
- кредитный лимит — от 20 000 до 500 000 рублей;
- льготный период до 55 дней (только для операций по оплате товаров и услуг);
- проценты от 13,9 до 29,9% годовых;
- минимальный ежемесячный платеж — 3% от остатка (не менее 500 рублей) плюс начисленные проценты;
- комиссия за снятие наличных — 3,9% от суммы + 390 руб.
Оформить карту могут только граждане России в возрасте от 21 до 75 лет. Обязательные требования — официальный доход от 15 000 рублей в месяц и стаж на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев.
Как оформить кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием?
Бесплатные кредитные карты выдаются так же, как и все остальные. Чтобы получить пластик, клиенту необходимо выполнить пять простых шагов:
Подготовить пакет с необходимыми документами. Есть возможность получить кредитную карту с паспортом, но если у вас имеется справка о доходах, банк может одобрить большой лимит и предложит более привлекательные условия по договору. Когда вы запрашиваете максимальный кредитный лимит, вам также может потребоваться копия вашей трудовой книжки или договора.
Самый быстрый способ оформить кредитную карту, сделав это на официальном сайте банка. Полный список кредитных карт доступен в нашей категории «кредитные карты«. В рабочие дни заявка обычно рассматривается в течение 30-120 минут, лишь в редких случаях проверяется 1-2 дня.
Подпишите кредитный договор. Его следует внимательно изучить, персональные условия могут существенно отличаться от заявленных в рекламе или общих тарифах. Клиент также должен знать об активации страховки и других платных услуг. Если в них нет необходимости, от них следует отказаться до заключения договора.
Получите карту. Получить карту можно в отделении банка, а именную — придется ждать в течение 3-10 дней. Крупные банки предлагают услугу курьерской доставки кредитных карт на дом или работу клиента.
После получения карты необходимо сразу активировать ее. Обычно для этого необходимо позвонить на горячую линию банка или использовать приложение для смартфона. Во время процедуры клиент вводит ПИН-код. Для полноценного использования пластика желательно произвести некоторые операции в банкомате, например, проверить баланс.
Кредитные карты без годового обслуживания хороши для клиентов, которые не хотят тратить дополнительные средства на оплату банковских услуг.
