Микрофинансовая организация (МФО) – это некредитная финансовая организация, которая в качестве основной деятельности предоставляет займы на сумму не более 1 млн рублей (микрозаймы). МФО может также привлекать вложения от физических лиц (на сумму от 1,5 млн рублей). Кредитный (потребительский) кооператив (КК) – это некредитная финансовая организация, чье имущество формируют за счет взносов члены-пайщики (физические и юридические лица).

Микрофинансовой организацией считается юрлицо, состоящее в официальном реестре ЦБ и ведущее деятельность в соответствии с требованиями законодательства. МФО существуют в двух видах: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФО выдают микрозаймы. Условия их предоставления содержатся в договоре между заёмщиком и организацией. Максимальная сумма займа ограничена.

•  
• 1. Займы для бизнеса;
• 2. Потребительские микрокредиты, предоставляемые для оплаты товаров или услуг;
• 3. Экспресс-микрозаймы, также известные под названием «до зарплаты».

Между МФК и МКК есть разница. Микрофинансовые компании (МФК) — это крупные организации среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал, их должны проверять аудиторы, и за их работой постоянно следит сам Банк России. Микрокредитные компании (МКК) — это чаще всего небольшие организации. Требований к ним со стороны регулятора меньше. Главное — они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги.

Микрофинансовая организация (МФО) – это некредитная финансовая организация, которая в качестве основной деятельности предоставляет займы на сумму не более 1 млн рублей (микрозаймы).

• ТОП 1 — MoneyMan
• ТОП 2 — До Зарплаты
• ТОП 3 — БыстроДеньги
• ТОП 4 — Займер
• ТОП 5 — Webbankir
• ТОП 6 — Cash U Finance
• ТОП 7 — Piskov.ru
• ТОП 8 — Честное слово
• ТОП 9 — Турбозайм
• ТОП 10 — Moneza

Обращение за микрозаймом действительно окажет влияние на кредитную историю. МФО, как и банки, обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию о предоставленных ими займах, а также о том, как они обслуживаются – с просрочками или своевременно. Это правда, что закрытие микрокредита без просрочек приведет к улучшению ИКР.

Шаг 1. Проверка через сайт ЦБ РФ. Самый простой и надежный способ удостовериться в серьёзности МФО — найти эту организацию в списке реестра Центробанка. Деятельность всех МФО в России регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ, а регистрация компании проходит в ЦБ РФ. Проще говоря, если фирма, выдающая микрозайм, находится в этом списке, — она легальна и ей можно доверять. Если её нет — лучше не обращаться: рискуете потерять последние средства. Благодаря этому способу Света отсеяла больше половины МФО, представленных в её городе.

Законный способ не платить заем, заключается в истечении срока исковой давности, который составляется на три года. После этого времени никакая микрофинансовая организация не имеет права требовать от заемщика уплаты каких-либо денежных средств.

Для этого существует несколько путей: оплата комиссии за отсрочку платежа; увеличение процента по займу; внесение только начисленных процентов, без погашения тела займа. Поскольку проценты в МФО выше, чем по банковским кредитам, официальная отсрочка выгодна кредитору. Таким образом он сохраняет лояльного клиента, увеличивает сумму процентов с выданных средств, повышает вероятность успешного погашения займа.

В этом случае следует сразу же обратиться в организацию, объяснить причину неуплаты долга и попросить реструктуризировать долг. Это способ решения проблемы оптимален для тех, кому временная отсрочка не позволит решить проблему полностью. МФО смогут снизить финансовую нагрузку (продлить срок, снизить ставки) или временно приостановить обязательство выплаты займа.

Уголовная ответственность в случае просрочке платежей по микрокредитам теоретически возможна, но на практике наступает крайне редко. Посадить должника в тюрьму могут либо по статье 159 п.1, но для этого требуется доказать, что заемщик изначально не планировал возвращать ссуду, либо по статьям 165 и 177, однако, их применение еще более проблематично.

При вынесении мировым судьей судебного приказа о взыскании задолженности по микрозайму по заявлению микрофинансовой организации следует подать возражения относительно его исполнения в десятидневный срок. В случае если микрофинансовая организация повторно обратится в суд о взыскании долга, но уже в порядке искового производства, необходимо обратиться за помощью к юристу для подготовки возражений на иск и уменьшения размера процентов.

Для списания долгов через МФЦ требуется сделать следующее. Подготовить заявление для внесудебного порядка о признании банкротства. В приложении к заявлению прикрепить всех кредиторов, которым заемщик должен денег. Приложить копию паспорта и удостоверение личности. Подать документы в МФЦ по месту жительства. На следующем этапе сотрудники МФЦ проверят документы и примут заявку для детального изучения. Онлайн-проверка проводится в течение суток с момента подачи заявления. МФЦ выясняет, не подал ли должник заявления о банкротстве в другие МФЦ.

Как проверить МФО в реестре? Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО. Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).

Через какое время МФО обращается к коллекторам. Какого-либо обязательного срока, который должны выдерживать МФО – нет. Одни организации обращаются в долговые компании через 10-15 дней просрочки, а другие могут воспользоваться своим правом спустя месяц или более длительный срок.