При наличии определенных финансовых проблем или рисков банк может самостоятельно предложить рефинансирование кредита, но это случается очень редко. Часто кредиторы предлагают реструктуризацию долга, а процесс рефинансирования остается на усмотрение заемщика. Но как понять, что пришло время отказаться от нескольких кредитов в пользу одного, но с лучшими условиями?
Один за всех
Рефинансирование или погашение основного (нескольких кредитов) за счет нового кредита, но на более выгодных условиях. Проще говоря — у вас несколько кредитов в разных банках, но при высоких процентных ставках вы существенно переплачиваете. В этом случае проще оформить одну ссуду и погасить все долги.
Благодаря этому инструменту вы можете:
- уменьшить переплаты и процентную ставку.
- в общем, уменьшите сроки кредита.
- получайте дополнительные деньги.
Вы можете рефинансировать сразу несколько кредитов. Но при этом следует учитывать, что заемные средства будут сразу переведены на счета тех банков, в которых у вас есть долги. В этом весь смысл — вы будете должны только одному кредитору.
Когда стоит заниматься рефинансированием?
В первую очередь следует использовать инструмент, если кредитов несколько. Это значительно снизит финансовую нагрузку и уменьшит переплаты:
- Высокая процентная ставка — несколько лет назад ипотечный кредит можно было оформить только под 13-15% годовых, но сегодня можно существенно сэкономить. Если вам осталось заплатить больше половины, подумайте об этом.
- Ипотека и кредит в иностранной валюте — раньше было выгодно оформить ипотеку в иностранной валюте, но курс изменился, и многие заемщики уже успели рефинансировать свои кредиты, за счет чего уменьшили размер ежемесячного платежа. Кредит становится рублевым, поэтому вы будете платить значительно меньше.
- Нужны бесплатные деньги — этот вариант позволит получить ссуду на большую сумму. Но не стоит рассчитывать на миллионы. Обычно банки позволяют брать больше на 50–100 тысяч рублей.
- Уменьшите ежемесячный платеж — в этом случае придется дольше платить по кредиту, но при этом снижается долговая нагрузка. Инструмент является аналогом реструктуризации кредитной задолженности.
Перед тем, как начать рефинансирование, важно просчитать все проценты и риски. Без этого можно получить новый кредит на плохих условиях, тем самым усугубив финансовое положение. Инструмент будет работать эффективно только при грамотном подходе.
Вы когда-нибудь пользовались рефинансированием? Пишите свое мнение в комментариях и не забывайте ставить лайки.
