Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке, что это и как происходит процесс рефинансирования? В последнее время на рынке кредитования четко обозначилась тенденция к снижению ставок. Это неизбежно приводит к тому, что заемщики, заключившие кредитный договор несколько лет назад с более высоким процентом, желают перезаключить его. Если удастся сделать это, можно рассчитывать на снижение ставки, а значит, сокращение переплаты. Сделать это помогают программы рефинансирования кредитов других банков. в этом обзоре рассмотрим программу рефинансирование кредита в Сбербанке.

Процесс рефинансирования и его особенности

Рефинансированием называют оформление целевого кредита, средства которого направляются на гашение другого займа. Также этот процесс называют перекредитование. Для оформления рефинансирования в большинстве случаев приходится собрать пакет документов как для традиционного займа.

В большинстве случаев для перекредитования следует сделать всего несколько шагов. Сначала следует подать заявку на займ, размер которого равен сумме рефинансируемых кредитов. Некоторые банки позволяют дополнительно получить часть средств наличными. После принятия положительного решения заемщик получает деньги и несет их туда, где оформлен перекредитуемый займ. Иногда поле погашения такого кредита следует представить справку о его закрытии, где оформлялся кредит на рефинансирование.

Основными целями перекредитования являются:

1. Изменение условий займа на более выгодные. Чаще всего рефинансирование используется для снижения процентной ставки.
2. Объединение нескольких кредитов в один. Это могут быть потребительские займы, карты, ипотека и автокредит. В этом случае выполнять взятые на себя обязательства будет значительно проще. Во-первых, рефинансирование зачастую позволяет значительно снизить платеж. Во-вторых, относить деньги в один банк всегда проще, чем в несколько. Более того, в этом случае заемщик будет вносить платеж только один, а не несколько раз в месяц.
3. Выведение имущества из-под залога. Если рефинансирование оформляется для гашения ипотеки или автокредита, квартира и автомобиль перестают быть обеспечением по займу.

Условия рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк уже много лет пользуется наибольшим доверием среди россиян. Это связано в первую очередь с тем, что он является крупнейшим банком в нашей стране. Именно поэтому рефинансирование кредитов в Сбербанке пользуется огромной популярностью.

Особую выгоду получают те, кто оформил свои займы несколько лет назад по достаточно высокой ставке. При перекредитование Сбербанк предлагает два варианта ставок:

1. 13,5% годовых будут оплачивать те, кому необходима сумма до 500 тысяч рублей;
2. 12,5% Сбербанк предлагает тем, кто оформляет займ размером от пятисот тысяч до трех миллионов.

Как и другие программы рефинансирования, эта предлагает объединить несколько кредитов в один. Главное, чтобы их количество не превышало пяти. Займ на перекредитование должен быть погашен в срок от трех до шестидесяти месяцев.

В чем заключается выгода условий Сбербанка?

Можно выделить ряд особенностей условий рефинансирования в Сбербанке, которые делают эту программу более выгодной по сравнению с многими другими:

• возможность получить часть средств наличными и использовать на любые цели;
• отсутствие необходимости подтверждать гашение рефинансируемых займов;
• не предусмотрены никакие комиссии за оформление, выдачу и прочих;
• не нужны залоги и поручители.

Необходимые требования и документы

Подавая заявку на рефинансирование, важно в первую очередь ознакомиться с требованиями к банку. При несоответствии им получить положительное решение не удастся.

Сбербанк России предъявляет требования, как к заемщику, так и к рефинансируемым займам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заявитель должен:

• быть не младше 21 года
• на момент окончания кредитного договора быть не старше 65 лет;
• стаж на последнем месте работы не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше года общего стажа.

Обязательным условием является участие в рефинансировании других банков. В Сбербанке не осуществляют перекредитование собственных займов, если в процедуре не участвует ни одного кредита другой организации.

Заемщикам полезно знать, какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке. Так, рефинансирование ипотеки здесь не осуществляется. При этом производится перекредитование потребительских и автокредитов, как своих, так и сторонних банков. Кроме того, можно провести рефинансирование кредитной карты в Сбербанке, а также овердрафта. Но они должна быть получены в другой финансовой организации.

Важно иметь в виду, что к рефинансируемым займам предъявляется целый ряд требований. Перекредитование в Сбербанке невозможно, если не выполняются следующие условия:

1. В течение последнего года все платежи должны были вноситься в срок.
2. С момента заключения договора прошло не меньше полугода.
3. До конца рефинансируемого займа остается не менее трех месяцев.
4. По кредитам для рефинансирования не проводилась реструктуризация.

Сбербанк не начнет рассматривать заявку, если заемщик не представит необходимые документы. В этот перечень входят:

• Заявление, содержащее основные данные заемщика. Если заявка подается в офисе банка, заранее его заполнять не приходится.
• Российский паспорт со штампом о регистрации по месту жительства. Сбербанк может выдать займ на рефинансирование и при наличии временной прописки. В этом случае понадобится документ, который подтверждает такую регистрацию.
• При превышении суммы запрашиваемого займа размера рефинансируемых кредитов дополнительно придется представить документы о доходах и занятости.
• В обязательном порядке потребуются документы, содержащие информацию, касающуюся рефинансируемых займов.

Рефинансирование кредита в Сбербанке, стоит ли оформлять?

Чтобы понять, стоит ли оформлять рефинансирование, важно провести тщательный анализ. Стоит оценить не только удобство от перевода кредитов в Сбербанк или объединения их, но и просчитать все выгоды.

Рассматривая степень повышения комфорта в результате рефинансирования, следует учесть:

• при получении заработной платы или пенсии на карту Сбербанка можно написать заявление на автоматическое списание;
• повысить удобство обслуживания займа можно, используя Сбербанк онлайн;
• досрочное погашение может проводиться как полностью, так и частично без комиссий и ограничения по сумме, но придется писать заявление;
• нет необходимости оформлять страховку.

Чтобы оценить финансовую выгоду от процедуры рефинансирования, стоит рассчитать переплату, которая возникнет по новому договору и размер переплат, если не предпринимать никаких действий. Для этого не обязательно пользоваться обычным калькулятором, провести правильные расчеты на котором сложно проводить человеку без финансового образования. Зачастую целесообразнее для этих целей пользоваться специальными программами, размещенными на сайте банков.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке?

Невозможно предугадать экономическую ситуацию на годы вперёд. Необходимость в денежных средствах наступает,  как правило, неожиданно, и мы спешим в банк брать в займы.  Оформив кредит на предложенных условиях, начинаем добросовестно выплачивать долг.

Внезапно ситуация в экономике меняется, и полученный нами кредит оказывается совершенно не выгоден. В рекламных роликах мы видим призыв провести рефинансирование ранее полученных кредитов и принимаем решение воспользоваться предложением банка. Возникает вопрос как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке.

Чем рефинансирование выгодно Сбербанку?

Все довольно просто рефинансирование кредитов другого банка позволяет переманить клиентскую базу. В то же время, первый банк кредитор конечно теряет ранее рассчитанную прогнозируемую прибыль. В связи с этим многие банки учитывают вероятность потери клиентов, желающих погасить долг при помощи другого кредитора и дабы обезопасить себя, прописывают в договорах штрафы и прочие неприятные условия при досрочном погашении. Поэтому прежде чем принять решение о рефинансировании внимательно изучите договор.

Рефинансирование собственных выданных ранее кредитов  сокращает сроки давних кредитов и позволяет банку стабилизировать свою кредитную политику, актуализировать данные о займах, способствует сопоставлению сроков кредитов и вкладов, все для поддержания ликвидности банка.

Выгода от рефинансирования кредитов в Сбербанке

Помимо уменьшения процентной ставки по общему кредиту, выгода заключается в экономии времени, больше не нужно оплачивать каждый кредит отдельно, до 5 ссуд можно объединить в одну. Снижается ежемесячная нагрузка на плательщика, так как ставка будет ниже.

Чтобы сделать рефинансирование кредита в Сбербанке необходимо соответствие следующим условиям:

• Максимум 5 кредитов для объединения в один.
• Не должно быть просрочек, задержек в выплате предыдущих займов в течении 12 месяцев. То есть, вы должны иметь хорошую кредитную историю, иначе в рефинансировании будет отказано.
• По рефинансируемым кредитам ранее не осуществлялась процедура реструктуризации долга.

ВАЖНО: Кредиты Сбербанка подлежат рефинансированию лишь выданные не позднее 6 месяцев назад и при условии одновременного рефинансирования кредита стороннего банка, а также только потребительские кредиты или Автокредиты.

В Сбербанке можно рефинансировать кредиты выданные другими банками. Помимо потребительских и Автокредитов под программу рефинансирования попадают ещё долги по кредитным карта, а также дебетовым с разрешённым овердрафтом.

• Общая сумма кредита от 30 000 рублей  до 3 млн. рублей.
• Максимальный срок до 7 лет.
• Процентная ставка в настоящий момент от 11,4%, но окончательная её величина зависит от ряда условий (суммы, сроков, личности клиента, например, является ли он получателем заработной платы на карту Сбербанка и прочее).
• Присутствуют и стандартные требования к заемщику возрастные ограничения на момент выдачи кредита от 21 до 65 лет.
• Общий стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
• Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Стоит отметить сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке через интернет нет возможности. Можно лишь подать заявку на одобрение нового кредита через Сбербанк Онлайн.  Подать документы на рефинансирование кредита в Сбербанке можно посетив любой офис банка, предоставив:

• Паспорт
• Документы подтверждающие доходы — справка 2-НДФЛ.  Для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карты Сбербанка, в этом необходимости нет.
• Документы по предыдущим кредитам для рефинансирования.

Решение банка о рефинансировании кредита занимает около 2 дней. Деньги поступят на указанный расчетный счёт. Возврат средств аннуитетными равными ежемесячными платежами. Никаких комиссий нет, обеспечения не требуется.

Рефинансирование кредита в Сбербанке?

Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке:

1. Консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования.
2. Написание и подача анкеты-заявления.
3. Рассмотрение поданного заявления банком.
4. В случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов.
5. Подписание кредитного договора.
6. Перечисление со счёта сбербанка положенной суммы по погашению.
7. Выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке через офис:

1. Предварительно необходимо заполнить бланк-справку о каждом перекрываемом кредите.
2. С бланками по каждому кредиту, с паспортом и справкой о доходах, если она нужна, посещаете офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц.
3. На месте подаете заявку, передаете документы и ждете рассмотрения.
4. При одобрении заемщик приходит в офис, подписывает документы.
5. Далее заемщик посещает прежние банки и оформляет там досрочное гашение

Калькулятор выгоды от процедуры рефинансирования

А теперь вернемся к вопросу выгодно ли именно вам проводить рефинансирование. Процесс очень индивидуален и прежде чем принимать решение о смене кредитора, как уже отмечалось выше, необходимо тщательно изучить документы по предыдущим кредитам, нет ли в договорах пункта о  штрафе за досрочное погашение. Далее важно оценить конкретно вашу ситуацию: учесть сроки кредитов, какая сумма уже выплачена, какая осталась, сравнить процентные ставки.

Если ставка по действующему кредиту не значительно выше той, по которой предполагается рефинансирование, то изменение условий кредитования выгодно только если  на данный момент совершено меньше половины ежемесячных платежей. Выгода падает с каждым совершенным платежом. То есть, чем раньше обратиться к рефинансированию, тем меньше будет переплата за кредит.

Рассмотрим пример:

Вы взяли кредит в банке 300 тыс. рублей сроком на 2 года, по ставке 15,2%. Ежемесячно выплачиваете банку по 14 574,52 рубля аннуитетными платежами. К настоящему моменту совершили уже 9 платежей, следовательно сумма вашего долга перед банком равна 197 968,16 рублей.

Значит именно эту сумму вы хотите рефинансировать в другом банке допустим по ставке 11,4%.

Совершая платежи по той же схеме у предыдущего банка к концу срока вы выплатите сумму 349 788,42 рублей. Получается в новом банке ваш ежемесячный платеж снизится и будет составлять 14 223,04 рубля, осталось платить 15 месяцев.

В итоге 213 345,56 рублей вы заплатите новому банку, при этом старому уже заплатили 131 170,68 рублей Итого 344 516,24 рублей обойдется кредит с учетом рефинансирования. 349 788,42-344 516,24 = 5 272,18 рубля составит ваша выгода от процедуры перекредитования.

Если рассмотреть тот же пример, но на момент, когда совершено уже 14 платежей. Получим оставшуюся сумму основного долга 136 085,59 рублей. Ежемесячная сумма платежа 14 329,69.

143 296,89 по новому кредиту, 204 043,28 рубля уже выплачено старому. Значит 347 340,17 всего и выгода от перекредитования 2 448,25 рублей.

Очевидно, чем раньше провести рефинансирование, тем выгоднее оно будет.

Посчитать величину ежемесячного платежа и общую сумму кредита можно любым онлайн калькулятором кредита.

Отзывы клиентов

Многие считают, что получить наиболее ясное представление о том, стоит ли оформлять рефинансирование, можно только внимательно изучив отзывы клиентов, прошедших такую процедуру. С одной стороны это верно – ведь мнение других людей нередко позволяет выделить те особенности программы, которую не удалось увидеть самостоятельно.

С другой стороны – важно максимально критично относится к тому, что пишут в интернете. Особенно это касается отрицательных отзывов. Не стоит забывать о том, что они могут быть заказными. Более того, нередко людей возмущают те обстоятельства, которые они не учли, подписывая договор по причине собственной невнимательности или низкой финансовой грамотности.

Названные выше обстоятельства позволяют понять, почему в интернете сегодня немало негатива по поводу рефинансирования в Сбербанке. Изучая их, стоит в первую очередь стараться понять, степень вины в сложившейся ситуации двух сторон – кредитора и заемщика. Нелишним также будет примерить описанные обстоятельства на себя, чтобы запомнить их и не наступить на те же грабли.

Прежде чем искать информацию о том, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно понять, насколько целесообразна эта процедура в конкретной ситуации. Только в этом случае можно рассчитывать на то, что перекредитование оправдает ожидание заемщика.