Сколько раз можно рефинансировать кредит и стоит ли это делать?

Как только нужны деньги многие бегут в банк за кредитом. Средства, взятые в спешке для решения проблем, потом превращаются в головную боль заемщика. Чтобы избавиться от нее, банки предлагают услугу под названием рефинансирование кредитов. С полным списком банков, можно ознакомиться здесь

Говоря простыми словами, рефинансирование — это погашение прежних кредитов за счет нового займа. Воспользовавшись им, можно продлить срок кредитования, тем самым снизить ставки и размеры взносов, и даже получить дополнительную сумму.

Условия рефинансирования у каждого банка свои, но есть и общие пункты, которые одинаковы большинства предложений.

Через какое время можно перекредитоваться?

Обратиться в банк за подобной процедурой можно через три месяца после оформления займа. Раньше данного срока эта услуга не предоставляется. 

У заемщика за квартал не должно быть просроченных платежей. Также ему могут отказать при плохой кредитной истории, недостаточных доходах. Но всегда есть возможность повторного обращения, только нужно подождать 3 месяца, чтобы истек срок прежнего отказа.

Рефинансированию подлежат задолженности суммой свыше 50 тысяч рублей. С подобной просьбой в банк могут обратиться заемщики, у которых до окончания выплат осталось больше 7 месяцев. Возраст просителя ограничен 65-75 годами.

В законах страны нет никаких ограничений относительно количества рефинансирования кредита. Но на практике банки идут только на двукратное перекредитование. 

В каких случаях оправдано рефинансирование?

На подобное изменение кредитного договора заемщику советуют идти, если он не в состоянии регулярно вносить платежи из-за высоких процентных ставок, повышающих сумму взносов. Новые ставки должны быть ниже минимум на три процента.

Рефинансирование оправданная процедура, когда возникает необходимость продления срока кредитования. Эта мера снижает сумму ежемесячных платежей. Бывают случаи, когда заемщик, наоборот, хочет уменьшить сроки выплат, что положительно сказывается на конечной переплате.

Рекомендуем:  Что нужно знать об ипотечном рефинансировании?

Полезно идти на рефинансирование, если заемщик не в состоянии контролировать несколько кредитов. Благодаря перекредитованию он может объединить их в одном договоре и перевести в другой банк.

Выгодно рефинансироваться, если у заемщика зарплатная карта от банка, куда перенаправляется кредит. А также в тех случаях, когда срочно нужны деньги, но займов так много, что не хочется оформлять еще один. 

Как подобрать и получить выгодный кредит?

Причин у заемщиков, идущих на рефинансирование, несколько. Одни желают снизить высокие ставки, другие — комиссии, третьи не хотят оплачивать страховку, оценку имущества.

Банки дают возможность перекредитовать не всю сумму долга. Этим выгодно воспользоваться в тех случаях, когда целесообразно погасить только часть займа.

Допускается рефинансирование до 5-6 кредитов. Банк может предложить клиенту даже дополнительную сумму, которую заемщик может потратить на свое усмотрение. 

Положительные и негативные моменты перекредитования:

Плюсы:

  • Рефинансирование дает возможность снижения процентной ставки, изменения валюты кредитования.
  • Перевод нескольких кредитов в один банк выгодно не только в финансовом плане. Благодаря ему заемщик избавляется от неразберихи в погашении долгов.
  • Перекредитованием можно изменить размеры платежей и срок погашения займа. Оно помогает снять обременение с залога.
  • Идущий на рефинансирование клиент имеет право попросить банк дать ему дополнительную сумму.

Минусы:

  • Для перекредитования требуется пакет документов. Парадоксально то, что приходится собирать больше бумаг, чем при оформлении обычного потребительского кредита. 

Рефинансировать можно не каждый заем

При рефинансировании ипотечного или автомобильного кредита потребуются дополнительные затраты. Заемщику придется посетить прежний банк, чтобы забрать оттуда все справки и написать заявление о досрочном погашении задолженности. Надо запастись и справкой о снятии обременения с залога, если он оформлялся.

Банк может отказать в перекредитование реструктуризированного займа.

Рекомендуем:  Рефинансирование потребительских кредитов

Кредитор может не удовлетворить просьбу заемщика, если у того имеется текущая непогашенная задолженность.

Все представленные документы имеют определенный срок действия. Если до его окончания остались считанные дни, то банк вправе не принимать эти бумаги и требовать “освежить” их.

Не стоит сразу же паниковать, если денежные проблемы временные: в текущем месяце денег на платеж не осталось, а в следующем — ожидается крупная сумма дохода. В этом случае лучше не идти на рефинансирование, а взять кредит в МФО или оформить в банке кредитную карту.

Релиз был подготовлен специалистами портала — kredibank.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *