Сколько раз можно рефинансировать кредит и стоит ли это делать? Как только понадобились деньги, многие бегут в банк за кредитом. Средства, взятые в спешке для решения проблем, потом превращаются в головную боль заемщика. Чтобы избавиться от нее, банки предлагают услугу под названием рефинансирование кредитов.
С полным списком банков, можно ознакомиться в категории «рефинансирование кредитов«.
Рефинансирование — это погашение прежних кредитов за счет нового займа. Воспользовавшись им, можно продлить срок кредитования, тем самым снизить ставки и размеры взносов, и даже получить дополнительную сумму.
Условия рефинансирования у каждого банка свои, но есть и общие пункты, которые одинаковы большинства предложений.
Через какое время можно перекредитоваться?
Обратиться в банк за подобной процедурой можно через три месяца после оформления займа. Раньше данного срока эта услуга не предоставляется.
У заемщика за квартал не должно быть просроченных платежей. Также ему могут отказать при плохой кредитной истории, недостаточных доходах. Но всегда есть возможность повторного обращения, только нужно подождать 3 месяца, чтобы истек срок прежнего отказа.
Рефинансированию подлежат задолженности суммой свыше 50 тысяч рублей. С подобной просьбой в банк могут обратиться заемщики, у которых до окончания выплат осталось больше 7 месяцев. Возраст просителя ограничен 65-75 годами.
В законах шашей страны нет никаких ограничений относительно количества рефинансирования кредита. Но на практике банки идут только на двукратное перекредитование.
В каких случаях оправдано рефинансирование?
На подобное изменение кредитного договора заемщику советуют идти, если он не в состоянии регулярно вносить платежи из-за высоких процентных ставок, повышающих сумму взносов. Новые ставки должны быть ниже минимум на три процента.
Рефинансирование оправданная процедура, когда возникает необходимость продления срока кредитования. Эта мера снижает сумму ежемесячных платежей. Бывают случаи, когда заемщик, наоборот, хочет уменьшить сроки выплат, что положительно сказывается на конечной переплате.
Полезно идти на рефинансирование, если заемщик не в состоянии контролировать несколько кредитов. Благодаря перекредитованию он может объединить их в одном договоре и перевести в другой банк.
Выгодно рефинансироваться, если у заемщика зарплатная карта от банка, куда перенаправляется кредит. А также в тех случаях, когда срочно нужны деньги, но займов так много, что не хочется оформлять еще один.
Когда лучше рефинансировать кредит?
При наличии определенных финансовых проблем или рисков банк может самостоятельно предложить рефинансирование кредита, но это случается очень редко. Часто кредиторы предлагают реструктуризацию долга, а процесс рефинансирования остается на усмотрение заемщика. Но как понять, что пришло время отказаться от нескольких кредитов в пользу одного, но с лучшими условиями?
Рефинансирование
Рефинансирование или погашение основного — (нескольких кредитов) за счет нового кредита, но на более выгодных условиях. Проще говоря — у вас несколько кредитов в разных банках, но при высоких процентных ставках вы существенно переплачиваете. В этом случае проще оформить одну ссуду и погасить все долги.
Благодаря этому инструменту вы можете:
- уменьшить переплаты и процентную ставку.
- в общем, уменьшите сроки кредита.
- получайте дополнительные деньги.
Вы можете рефинансировать сразу несколько кредитов. Но при этом следует учитывать, что заемные средства будут сразу переведены на счета тех банков, в которых у вас есть долги. В этом весь смысл — вы будете должны только одному кредитору.
Когда лучше рефинансировать кредит?
В первую очередь следует использовать рефинансирование, если кредитов несколько и более. Это значительно снизит финансовую нагрузку и уменьшит переплаты.
Рассмотрим на примере, когда лучше рефинансировать кредит:
- Высокая процентная ставка — несколько лет назад ипотечный кредит можно было оформить только под 13-15% годовых, но сегодня можно существенно сэкономить. Если вам осталось заплатить больше половины, подумайте об этом.
- Ипотека и кредит в иностранной валюте — раньше было выгодно оформить ипотеку в иностранной валюте, но курс изменился, и многие заемщики уже успели рефинансировать свои кредиты, за счет чего уменьшили размер ежемесячного платежа. Кредит становится рублевым, поэтому вы будете платить значительно меньше.
- Нужны бесплатные деньги — этот вариант позволит получить ссуду на большую сумму. Но не стоит рассчитывать на миллионы. Обычно банки позволяют брать больше на 50–100 тысяч рублей.
- Уменьшите ежемесячный платеж — в этом случае придется дольше платить по кредиту, но при этом снижается долговая нагрузка. Инструмент является аналогом реструктуризации кредитной задолженности.
Перед тем, как рефинансировать кредит, важно просчитать все проценты и риски. Без этого можно получить новый кредит на плохих условиях, тем самым усугубив финансовое положение. Инструмент будет работать эффективно только при грамотном подходе.Вы когда-нибудь пользовались рефинансированием? Пишите свое мнение в комментариях и не забывайте ставить лайки.
Рефинансировать кредит, как подобрать и получить?
Причин у заемщиков, идущих на рефинансирование, несколько. Одни желают снизить высокие ставки, другие — комиссии, третьи не хотят оплачивать страховку, оценку имущества.
Банки дают возможность перекредитовать не всю сумму долга. Этим выгодно воспользоваться в тех случаях, когда целесообразно погасить только часть займа.
Допускается рефинансирование до 5-6 кредитов. Банк может предложить клиенту даже дополнительную сумму, которую заемщик может потратить на свое усмотрение.
Положительные и негативные моменты перекредитования:
Плюсы:
- Рефинансирование дает возможность снижения процентной ставки, изменения валюты кредитования.
- Перевод нескольких кредитов в один банк выгодно не только в финансовом плане. Благодаря ему заемщик избавляется от неразберихи в погашении долгов.
- Перекредитованием можно изменить размеры платежей и срок погашения займа. Оно помогает снять обременение с залога.
- Идущий на рефинансирование клиент имеет право попросить банк дать ему дополнительную сумму.
Минусы:
- Для перекредитования требуется пакет документов. Парадоксально то, что приходится собирать больше бумаг, чем при оформлении обычного потребительского кредита.
Какие кредиты нельзя рефинансировать?
При рефинансировании ипотечного или автомобильного кредита потребуются дополнительные затраты. Заемщику придется посетить прежний банк, чтобы забрать оттуда все справки и написать заявление о досрочном погашении задолженности. Надо запастись и справкой о снятии обременения с залога, если он оформлялся.
Банк может отказать в перекредитование реструктуризированного займа.
Кредитор может не удовлетворить просьбу заемщика, если у того имеется текущая непогашенная задолженность.
Все представленные документы имеют определенный срок действия. Если до его окончания остались считанные дни, то банк вправе не принимать эти бумаги и требовать “освежить” их.
Не стоит сразу же паниковать, если денежные проблемы временные: в текущем месяце денег на платеж не осталось, а в следующем — ожидается крупная сумма дохода. В этом случае лучше не идти на рефинансирование, а взять кредит в МФО или оформить в банке кредитную карту.
Рефинансировать кредит, наше заключение
Рефинансировать кредит или нет, это уже ваше личное мнение и последующие действия. Самое главное чтобы рефинансирование было выгодным. Поэтому прежде чем приступить к перекредитованию имеющихся задолженностей, проконсультируйтесь со своим специалистам или платным юристом. Из практики, рефинансирование кредитов не всегда может быть выгодно для заемщика. Нужно четко понимать и изучать условия нового кредитора.
