Рефинансирование займов МФО с просрочками в 2022 году

Рефинансирование займов в мфо Рефинансирование
4
(1)

Рефинансирование займов МФО: Любому человеку может срочно понадобиться крупная сумма денег. Для многих единственный выход из этой ситуации — заключить договор с микрофинансовой организацией. Не собирая большой пакет документов, можно рассчитывать, что здесь дадут приличную сумму. Но деньги выдаются под очень высокий процент.

В 2019 году законодательно установлены ограничения на их расчет, но они действуют до сих пор — 365% в год. Конечно, со временем заемщику захочется пересмотреть условия договора. Для этого есть рефинансирование. Его успешно используют в банковском секторе: когда заемщик подписывает новый кредитный договор на более выгодных условиях и за счет полученных средств, он погашает имеющуюся задолженность. Но в этом случае процедура непростая.

Способы рефинансировать микрозайм

Если гражданину необходимо рефинансировать микрозайм, процедуру можно провести удаленно. Но только внутри МФО. Все они предлагают онлайн-заявку через официальные сайты. Вот общая форма, которую достаточно заполнить. Ответ будет дан в течение максимум одного дня.

Если решение будет положительное, нужно определиться с графиком будущих выплат и подписать новый договор. Некоторые структуры требуют подтверждения закрытия всех старых после получения нового кредита. В противном случае ставки по кредитам вырастут.

Действия через банковскую организацию бывают разные. Вам понадобится личное заявление и пакет более важных документов.

Рефинансирования легче добиться, если первоначальный контракт заключен недавно, нет задержек и сам клиент имеет стабильно высокий доход.

Рефинансирование займов в той же МФО

Подать заявку на рефинансирование можно в той структуре, которая предоставила деньги в качестве первоначального кредита. В таких случаях лучше обращаться реже, потому что заемщику может грозить продление (пролонгация).

Если гражданин не может произвести требуемый платеж, ему предлагается оплатить только часть суммы, а также отсрочить погашение оставшейся задолженности. Например, на 30 дней.

В этом нет никакой выгоды, так как заемщик будет получать обычные проценты за каждый день этого продления. В результате он возвращает больше денег, чем планировалось по первоначальному контракту.

Поэтому такое рефинансирование имеет смысл использовать в том случае, если пролонгация непродолжительная. В противном случае денежные издержки будут еще выше, так как задолженность увеличится и на нее будет наложен штраф.

Рефинансирование займов в другом МФО

Микрофинансовые организации неохотно рефинансируют чужие ссуды. Если вы дадите гарантию, то можете рассчитывать на перекредитование.

К наиболее лояльным МФО, готовым рефинансировать чужие микрозаймы в 2022 году, относятся:

Это известные на рынке организации, имеющие очень долгую историю, аккредитованные и имеющие все необходимые разрешения для работы на законных основаниях. Если желаете ознакомиться с полным список займов, рекомендуем посетить категорию «Онлайн займы«

В классической процедуре принимают участие спецслужбы. Например, такие услуги предоставляет Товарищество с ограниченной ответственностью «Агентство рефинансирования». Предполагается, что деньги выдаются не заемщику, а основному кредитору. Будет подписан новый кредитный договор на более выгодных для заемщика условиях. Они намного строже банковских, но более эффективны. Если большинство клиентов микрофинансовых организаций платят по ставке 1% в день, то после рефинансирования действительно можно снизить ее до 0,17 — 0,3%.

Условия кредиторов могут существенно измениться. Например, одни организации не требуют сторонних гарантий, а другие требуют как минимум двух. Но если вам нужна крупная сумма, это требование ставят все. Они также просят справки, показывающие текущий доход.

Рефинансирование займов МФО в Банке

Банковские учреждения не рефинансируют напрямую контракты, заключенные в микрофинансовых структурах. Это не считается надежным предприятием. Следовательно, заемщику придется снимать деньги через простой потребительский кредит. Имеющуюся задолженность они погашают самостоятельно. Тогда легко платить по новому соглашению.

Если вам нужна небольшая сумма, вы можете ее получить без справки о доходах. Для этих целей легко оформить кредитную карту. Но если вам нужно больше 30-50 тысяч рублей, без подтверждения платежеспособности не обойтись.

Следует учитывать, что банковские структуры не одобряют окончательно заявки онлайн. Только предварительно и то не все. Чтобы не терять напрасно время на обращение, нужно в интернете просмотреть несколько отзывов о том, какие банковские учреждения более лояльны.

Кредибанк.ру предлагает свой список самых лояльных банков:

  • Тинькофф Банк. Он написал на своем официальном сайте, что готов рефинансировать микрозаймы, выданные МФО.
  • МТС Банк. Программы микрокредитования нет, но, судя по отзывам, она отличается высокой лояльностью к клиентам.
  • Альфа Банк. Он входит в десятку крупнейших банков страны, но очень лоялен к своим заемщикам.
  • Банк Хоум Кредит. В 2021 году процентная ставка по потребительским кредитам здесь будет начинаться с 7,9% годовых, можно брать до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет.
  • Стандарт Банка России. Еще один честный банк с выгодными процентными ставками.
  • Ренессанс Кредит Банк. Вероятно, одна из самых низких ставок на рынке — от 6%, но можно получить только до 1000000 рублей на срок до 5 лет. Деньги были обещаны в день их ввода в обращение.

Мы не гарантируем, что эти организации точно пойдут вам навстречу, но попытаться стоит.

Требования к заемщикам

Перечень условий, которым должен соответствовать заемщик и его микрозайм существенно разнится в зависимости от финансовой структуры, которая будет заниматься рефинансированием. Обычно к ним предъявляют следующие требования:

  • От 21 до 71 года. Варианты могут отличаться. Ряд учреждений выдают ранние ссуды заемщикам в возрасте от 18 до 67 лет. Если гражданин молод, у его поручителя есть определенные требования к возрасту.
  • Стаж работы не менее 3-х месяцев. Вы можете изменять временной интервал вверх и вниз. А если у заемщика его нет, претензию можно отправить поручителю.
  • Российское гражданство.
  • Регистрация по месту жительства на территории РФ. Ряд учреждений выдают ссуды на временную регистрацию.
  • Документальное подтверждение официального дохода. Это требование не для всех. Но если потребуется крупная сумма, банк запросит ее в одностороннем порядке.
  • Залог ценного имущества. Это требование обязательно в крупных кредитных организациях.

Рефинансирование займов в МФО с просрочками и плохой КИ

Попытки рефинансировать плохую ссуду в банке потерпят неудачу. А в МФО стоит попробовать. Если в прошлом были задержки, кредитор сосредоточит внимание на текущих доходах заемщика. Значит, требуется документальное подтверждение.

Чем дольше будут задержки, тем хуже. Если они до 30 дней, можно полностью рассчитывать на рефинансирование. Но когда срок продлен до 90 дней, даже микрофинансовые организации могут предоставить.

К честным банкам, которые готовы приветствовать заемщиков закрытыми просрочками, относятся:

  • Банк «Зенит»;
  • Банк «Восточный»;
  • Банк «Русский Стандарт»;
  • Банк Homt Credit;
  • МТС Банк;
  • «Открытие»;
  • «Уралсиб».

Если они по-прежнему не хотят одобрять ссуду, вы можете попробовать получить кредитную карту — банки с радостью их выдадут. Среди наиболее выгодных — условия Банка Открытие и Росбанка.

Самый неудобный вариант — если просрочка остается открытой при подаче заявки на рассмотрение кредита. В этом случае список организаций, которые могут предоставить необходимую сумму, невелик.

Попытки скрыть текущий или прошлый долг не увенчаются успехом и могут привести к отказу в предоставлении средств. В России существует несколько кредитных бюро. Там сразу же дается информация о нерадивых заемщиках. Так что проверить историю несложно.

Заключение

Рефинансировать договор с микрофинансовой организацией проблематично. Мало кто решается отдать много денег, не подтвердив стабильно высокого дохода. Обращение к существующему кредитору может быть просто бесполезным. Хотя закон не вмешивается, банковские учреждения не соглашаются. Максимум, на что можно рассчитывать — это взять небольшую сумму по договору потребительского кредита, по которой заемщик самостоятельно погасит имеющуюся задолженность.

Таким образом, единственный жизнеспособный выход из тупика в 2022 году — поискать другую МФО, которая согласится предоставить заемщику кредит на более выгодных условиях. Наличие гарантии увеличивает шансы.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4 / 5. Количество оценок: 1

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Поделиться с друзьями
Оформить кредит, займ, заказать кредитную и дебетовую карту