Во время всеобщей популяризации кредитования многие граждане задаются вопросами о том, как снизить процентные ставки по кредиту, платить меньше, или действовать на более выгодных условиях. Процесс реструктуризации и процесс рефинансирования абсолютно разные финансовые инструменты в мире кредитования.
Основным отличием между этими инструментами является объект, который предоставляет услугу. В случае рефинансирования кредита – клиент обращается в сторонний банк с заявлением на новый кредит с целью погашения первой задолженности. В случае реструктуризации – банк, который предоставил заем клиенту, переводит обслуживание кредита на более выгодные условия. Данные инструменты будут актуальны в разных ситуациях.
Особенности и преимущества рефинансирования
Рефинансирование будет актуальным в том случае, когда есть необходимость увеличить срок погашения задолженности, таким образом уменьшается сумма ежемесячного платежа, что позволяет клиенту справиться с финансовыми сложностями.
Если клиент хочет снизить процентную ставку по кредиту:
Когда возникает потребность в дополнительных средствах – рефинансирование позволяет увеличить сумму займа.
Если у клиента существует просрочка по кредитным выплатам, то ни один банк не станет предоставлять такому человеку услугу по рефинансированию кредита. Это стоит учитывать заранее.
Особенности и преимущества реструктуризации
Реструктуризация более универсальный инструмент, позволяющий вносить изменения по текущему кредитному договору.
- Предоставляется, если клиенту требуется отсрочка платежа на 1-2 месяца – это называется кредитными каникулами (актуально при увольнении с работы).
- Инструмент также снижает процентную ставку по кредитным выплатам.
- Уменьшается сумма ежемесячного взноса по кредиту за счет растяжения сроков погашения задолженности клиента.
- Возможно изменение графика платежей.
- Можно пододвинуть дату платежа на более удобную, если в этом есть необходимость.
Таким образом, рефинансирование кредита направлено в первую очередь на сокращение долговой нагрузки на клиента, в то время как реструктуризация поможет решить сложности с выплатами по кредиту.
