Что такое аннуитетные платежи по кредиту?

Что такое аннуитетные платежи по кредиту Статьи о кредитовании

Аннуитетные платежи по кредиту – это одинаковые суммы, которые заемщик вносит ежемесячно для погашения долга по кредиту. Такие платежи в основном применяются при потребительском кредитовании, при покупке автомобиля в кредит или при оформлении ипотеки.

Большинство российских банков при кредитовании  физических лиц применяют аннуитетный способ погашения кредита, который дает возможность банку получить более высокие доходы по процентам, а заемщику – удобство при внесении платежей.

Но существует еще дифференцированная схема погашения кредита. От вида этих платежей, как и от размера процентов,  напрямую зависит стоимость кредита, выгодная или для банка или для заемщика.

Что такое дифференцированный платеж?

Дифференцированный платеж — это погашение кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается. Максимальная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы после оформления кредита или ипотеки, а ближе к концу периода кредитования взносы становятся минимальными.

Основным отличием между аннуитетными и дифференцированными платежами по кредиту является постоянная или ежемесячно изменяющаяся сумма платежа в течение всего срока кредита.

Elementor #7453

Заработок на выдачи кредитов!

Заработок на микрозаймах 1000 рублей за 20 минут! 

Расчет дифференцированного платежа

При дифференцированном способе погашения основная сумма займа делится равными долями на количество месяцев всего срока кредита, а проценты начисляют на остаток долга. Поэтому размер дифференцированных  платежей каждый месяц разный: сначала большие суммы, затем они постепенно уменьшаются до конца срока кредитования.

Ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной платеж и проценты, начисляемые на оставшуюся сумму долга. Размер основного платежа остается неизменным на весь срок кредита. А вторая часть (проценты) ежемесячно уменьшается в течение всего срока кредита, так как уменьшается основная сумма долга.

Досрочное погашение при дифференцированных платежах происходит без больших финансовых потерь. Но кредит с дифференцированными платежами получить труднее, так как заемщик должен иметь большой доход в виду того, что в начале срока платежи будут высокими.

Расчет аннуитетного платежа

Погашение кредита аннуитетными платежами каждый месяц производится одинаковой суммой, но расчет аннуитетного платежа сложнее. Проценты начисляют на остаток долга, а с каждым платежом их сумма снижается, а сумма основного долга наоборот увеличивается. Итак, на начальном этапе заемщик в основном выплачивает проценты, таким образом, банк берет свой доход вперед.

Для расчета аннуитетных  платежей существуют специальные программы-калькуляторы, которые есть на официальных сайтах современных банков.

Аннуитетные платежи по кредиту, преимущества для заемщиков

  • Заемщику удобно каждый месяц вносить одинаковую сумму в течение всего срока кредитования – так легче планировать свой бюджет.
  • Легче контролировать процесс платежей.
  • Не требуются ежемесячные перерасчеты платежей.
  • Заемщикам, имеющим низкий доход, выгоднее выплачивать небольшие первые выплаты, чем при дифференцированных платежах.
  • Из-за инфляции ежемесячные выплаты могут со временем уменьшаться (из-за дешевизны денег), поэтому аннуитетные платежи наиболее подходят для долгосрочных кредитов, например для ипотеки.
  • Аннуитетные платежи дают возможность взять кредит на большую сумму  заемщикам, имеющим недостаточный доход для обычного кредита, без увеличения срока кредитования.
  • Возможно получить небольшой кредит с низким уровнем дохода.

Аннуитетные платежи по кредиту, недостатки

  • Большая переплата процентов по кредиту.
  • Иногда  исключается досрочное погашение кредита.
  • При частичном досрочном погашении не производится пересчет ежемесячных взносов.

Наше заключение

В заключение можно отметить, что аннуитетные платежи делают кредит дороже, чем дифференцированные. Это происходит из-за того, что медленно уменьшается остаток основного долга, на который насчитываются проценты. И чем больше сумма займа и срок кредита, тем больше переплата.

Также следует учесть, что самостоятельно выбрать способ погашения кредита можно не во всех кредитных учреждениях.

Оцените статью
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Оформить кредит, займ, заказать кредитную и дебетовую карту
Добавить комментарий