Кредитный договор — это документ, подписанный как кредитором, так и заемщиком, в котором излагаются условия кредита. Эти соглашения являются обязательными и могут быть простыми или сложными. Кредитный договор устанавливает график погашения кредита, расходы заемщика и другие правила или требования. Кредитные соглашения должны соответствовать государственным и федеральным руководящим принципам, чтобы защитить заемщика от чрезмерных процентных ставок или комиссий по кредитам.
Ключевой вывод: В кредитном договоре прописываются детали кредита, включая сумму, проценты и условия.
Зачем нужен кредитный договор?
Кредитный договор является чрезвычайно важной частью заимствования денег. Без него ни одна из сторон не будет защищена, если они нарушат условия кредита. Существует несколько причин, по которым вам нужен кредитный договор:
- стороны, участвующие в соглашении, и полная информация о них;
- размер займа и валюта, в которой он будет выдан;
- период, на который заемщик получит денежные средства;
- способ обеспечения кредита;
- размер процентной ставки по займу;
- размер штрафных санкций, которые необходимо будет выплатить при нарушении условий договора;
- порядок погашения задолженности по кредиту.
Также в обязательном порядке в договоре должны быть прописаны условия выдачи займа (например, в наличной или безналичной форме).
Ключевой вынос: Кредитное соглашение устраняет любую двусмысленность в отношении кредита, защищает обе стороны от повышенных сборов или пропущенных платежей, показывает, что деньги это не подарок.
Что входит в кредитный договор?
Хотя кредитные соглашения отличаются от одного кредитора к другому, они имеют некоторые стандартные элементы:
- Информация о заемщике. Это имя и контактная информация лица или предприятия, обращающегося за кредитом. Часто требуется удостоверение личности с фотографией.
- Информация гаранта. Если у заемщика есть соисполнитель, в данном разделе кредитного договора эти детали прописаны.
- Информация о сделке. Именно здесь находятся все детали кредита. Он включает в себя сумму займа, процентную ставку, является ли процент сложным или простым, а также условия погашения.
- Требования к обеспечению. Большинство бизнес-кредитов требуют залога и/или личной гарантии. Если это относится к вашему кредиту, то подробности будут приведены в этом разделе соглашения.
Ключевые выводы: Кредитные соглашения различаются, но большинство из них включают определенные элементы, такие как информация о заемщике и поручителе, детали сделки и любые требования к обеспечению.
Как избежать ошибок во время заключения кредитных договоров?
Получение кредита в банке может быть трудным делом, но процесс может быть упрощен, если вы не совершаете некоторых распространенных ошибок. Мы расскажем вам о шести частых ошибках, которые люди совершают, беря кредит.
Бумажная работа
Для начала объясните, для чего нужен кредит. Банки хотели бы знать, для чего нужен кредит и как эти деньги будут использованы. Банки хотели бы провести анализ того, сможете ли вы вернуть взятые взаймы деньги, и поэтому очень важен бизнес-план.
Прежде чем взять кредит, важно понять свое финансовое положение. Это работает двумя способами. Это поможет вам выяснить, сколько кредита вы действительно хотели бы получить, и, во-вторых, вы сможете выяснить, сможете ли вы взять на себя бремя оплаты. Выплата основной суммы плюс проценты создаст дополнительное финансовое бремя, поэтому вы должны четко представлять себе, сколько денег вы можете себе позволить привлечь в качестве кредита, если вообще сможете.
Кредитный рейтинг
Прежде чем думать о получении кредита, вы должны проверить свой кредитный рейтинг. Банки используют кредитные рейтинги определяют процентную ставку и, собственно, следует ли выдавать кредит. Знание вашего кредитного рейтинга также дает вам больше возможностей для ведения переговоров, поскольку хороший кредитный рейтинг может означать более низкую процентную ставку. Важно детально просмотреть свои кредитные рейтинги, чтобы проверить наличие расхождений, которые при обнаружении должны быть немедленно исправлены с рейтинговым агентством.
Мелкий шрифт
Если кредит санкционирован, банковское соглашение может быть минным полем. При необходимости вы должны не торопиться, прежде чем подписывать его, и проконсультироваться с экспертом или юристом о том, что означает каждый из пунктов. Вы всегда хотели бы быть на правильной стороне закона, когда берете кредит, но вы должны убедиться, что он не является произвольным и неоправданным.
Скрытые комиссии
Хотя большинство комиссий сообщаются заранее, вы должны быть осторожны, что банк не имеет каких-либо скрытых комиссий. От сборов, таких как сборы за документацию, сборы за изменение срока действия кредита до сборов за просрочку платежа, может быть множество таких сборов, которые могут быть неясны на первый взгляд. Это снова приводит нас к предыдущему пункту, где важно пройти через соглашение и выяснить, есть ли какие-либо скрытые сборы, скрывающиеся где-то в соглашении. В случае какой — либо путаницы обратитесь в свой банк за подробностями и разъяснениями.
Залоговое обеспечение
Банки всегда хотели бы получить залог в качестве обеспечения, чтобы предоставить вам кредит. Прежде чем искать кредит, выясните, что вы хотите дать в качестве залога. Стоимость залога, который вы предоставляете, должна быть соизмерима с суммой кредита, который вы берете, и убедитесь, что у вас есть полномочия и право собственности на него.
Заключение
Не забывайте, что кредитный договор должен быть составлен в двух экземплярах, один из которых должны получить лично Вы. В случае возникновения каких-либо споров по кредиту, Вам будет легче подготовиться к судебному разбирательству, предоставив свой экземпляр договора.
Последнее, что нужно проверить при подписании договора кредитования – это наличие подписей от обеих сторон, ведь в случае отсутствия хотя бы одной из них, соглашение будет признано недействительным.
