Долговая яма, на что нужно обращать внимание в договоре

Кредит является полезным способом в решении денежных вопросов. Но пользу принесет он лишь в том случае, когда Вы хорошо понимаете условия кредитования и соизмеряете свои возможности с выполнением обязательств по договору.

Если Вы уже решили, какую сумму взять в кредит, то обратите внимание на такие моменты, чтобы не попасть в долговую яму:

1. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА. Процентная ставка начисляется за пользование кредитными средствами банка. По потребительскому и не целевому кредиту процентная ставка обычно высокая, но можно найти банк, который предлагает деньги под меньшие проценты.

2. СРОК КРЕДИТА. Размер ежемесячного платежа зависит от длительности срока: чем срок меньше, тем меньше будет и размер платежей. При краткосрочном кредите переплата бывает гораздо ниже.

3. КОМИССИИ И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ.  Банк устанавливает комиссии за обслуживание счета, за проведение платежа, за рассмотрение кредитной анкеты и др. Но некоторые банки взимают комиссию за платеж, даже если вы платите в его отделениях. 

4. ШТРАФ ЗА ПРОСРОЧКУ. Если у Вас образовалась просроченная задолженность, то банк взимает проценты от суммы платежа или суммы кредита, поэтому, стоит узнать об этом.

5. СХЕМА НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ. Проценты начисляются по простой и сложной схеме. По простой схеме проценты начисляются на всю сумму кредита, по сложной – только на оставшуюся задолженность.

6. ВИД ПЛАТЕЖА – аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный – каждый месяц одинаковый платеж, дифференцированный – более выгодный, т. к. платеж уменьшается ежемесячно, пропорционально оставшейся задолженности.

Эти моменты часто вводят заемщиков в заблуждение. При общении с сотрудниками банка озвучиваются одни условия, а на деле получаются другие, которые обнаруживаются позже. Они могли просто ошибиться, неправильно понять Вас, не уточнить какую-то информацию, или сознательно умолчать, если Вы об этом не спросили.

Рекомендуем:  На что нужно обращать внимание в договоре?

На что нужно обращать внимание в договоре, чтобы не попасть в долговую яму:

• На процентную ставку. Устраивает ли Вас она и совпадает ли с ранее озвученной сотрудником банка.

• На полную стоимость кредита. Согласно постановлению Центрального банка, её обязаны сообщать все банки, но, по некоторым причинам, узнать полную стоимость кредита можно лишь из договора.

• На размер ежемесячного платежа. Можете ли Вы каждый месяц отдавать такую сумму из своего бюджета, чтобы оплачивать кредит весь срок? Чтобы уменьшить размер платежа, можно оформить кредит на более длительный срок, но при этом увеличится и переплата.

• На размер переплаты.

• На дату платежа. Чтобы Вам было удобно оплачивать кредит, подбирайте дату платежа, когда необходимая сумма будет у Вас на руках, например, в день заработной платы или после неё.

• На наличие комиссий (разовых, ежемесячных) и другие дополнительные платежи.

• На условия досрочного погашения кредита. Возможно ли вносить платеж в большем размере, можно ли полностью погасить кредит досрочно и через какое время. Если Вы предполагаете, что уже через некоторое время можете погасить кредит полностью, то выберите тот банк, где в любой момент это можно сделать. Но при досрочном погашении банк может взимать комиссию за перерасчет.

• На изменение процентной ставки.  Узнайте, может ли банк  изменять процентную ставку в одностороннем порядке.

Итак, чтобы не попасть в долговую яму, при оформлении кредита не торопитесь, а внимательно читайте договор, ведь именно Вам придется оплачивать кредит. 

Релиз был подготовлен, специалистами портала: kredibank.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *