МФО исключили из реестра: что делать и как быть заемщику? ЦБ РФ целиком и полностью регулирует рынок Российского микрокредитования. Если ранее на это закрывали глаза, то сейчас с этим очень строго. Центробанк ежедневно отслеживает и следит за работой каждой микрофинансовой организации. И если произошли какие либо нарушения — полностью исключает МФО из реестра ЦБ РФ.
И здесь у каждого заемщика возникает несколько вопросов: имеет ли смысл погашать долг и каким образом это происходит. В сегодняшнем релизе мы рассмотрим действия потенциальных клиентов, которые необходимо соблюдать, если вдруг МФО исключили из реестра.
Причины исключения МФО из реестра ЦБ РФ
На сегодняшний день по Российскому законодательству, МФО которые выдают займы населению, в обязательном порядке должны находится в реестре Банка России. Если МФО нет в списке госреестра, такие МФО считаются незаконными и не имеют права кредитовать населения России.
Рекомендуем к ознакомлению: Полный список МФО состоящие в реестре ЦБ РФ
Чтобы защитить интересы заемщика, Центробанк периодически проверяет реестр МФО и исключает из списка именно те организации, которые не соблюдают ряд требований. Ниже рассмотрим перечень требований, в каких именно случаях микрофинансовая организация может быть исключена из реестра ЦБ РФ.
- нарушение срока предоставления отчетности перед ЦБ РФ
- недостаточный размер личного капитала;
- отсутствие выдачи предоставленного займа за прошлый год;
- несоблюдение требований регулятора в процессе кредитования клиентов;
- ликвидация валютно-финансовых институтов по решению учредителей;
- отсутствие членства в саморегулируемых организациях.
- получение лицензии на осуществление банковской деятельности;
Если регулятором было принято решение исключить из списка ту или иную компанию, то это не говорит о том, что она полностью прекращает свою работу на территории РФ. Компании запрещается выдавать последующие новые займы клиентам, но имеет полное право требовать на возврат долга от имеющихся заемщиков. Поэтому как не крути, долг прийдется возвращает в полном объеме. А за не уплату кредита и соблюдения договора, прийдется заплатить не маленький штраф.
Когда МФО была исключена из госреестра, она в обязательном порядке должна оповестить всех своих настоящих клиентов по СМС или же по электронной почте, что она больше не входит в состав государственного реестра ЦБ РФ и не имеет право выдавать новые займы. Если компания не будет соблюдать требования ЦБ РФ, то ей грозит огромный штраф.
Как выплатить долг?
2 варианта развития событий при исключении микрофинансовой организации из государственного реестра:
- Погашение долга по имеющимся реквизитам. По законодательству МФО продолжат работать в том же режиме, но только как юр. лицо. Поэтому в отношении клиента все остается без каких либо изменений. Если в компании были изменены платежные реквизиты, организаторы компании обязаны оповестить всех своих клиентов любым для них способом. Чтобы быстрее вернуть долги на взаимовыгодных условиях, компания может пойти на встречу и предложить своим клиентам вернуть основную сумму без начисления каких либо комиссий. Клиент в праве отказаться от данного предложения и вносить платежи, как было прописано в начальном договоре.
- Переуступка долга третьим лицам. Если у кредитора нет времени ждать выплату основного долга, он вправе будет продать долг третьим лицам. Третьим лицом может стать, как банковская организация, так и микрофинансовая организация. Как правило компания заранее должна оповестить клиента о смене кредитора и направить платежные реквизиты по месту жительства. В том случае если займ был оформлен онлайн, оповещение должно прийти на электронный почтовый адрес или СМС-сообщением. Продажа долга возможна только в том случает, есть в договоре есть пункт о передаче прав долга третьим лицам.
Заемщику серьезно нужно отнестись ко второму пункту. При получении документации (уведомлении) о смене продажи долга третьему лицу, необходимо убедиться в подлинности документов. Необходимо тщательно изучить документ и посетить ближайшее кредитное учреждение для подтверждение. Подобные уведомления и звонки, могут поступать от мошенников, которые не имеют не какого отношения к вашим долгам и не являются кредитором.
ВАЖНО: Если вы не хотите стать жертвой мошеннического заговора, необходимо в обязательном порядке запросить подтверждающий документ. Либо у первоначального кредитора, либо у настоящего. Только так можно выяснить — стали ли жертвой мошенничества или нет.
