Как избавиться от микрозаймов законно?

Как избавиться от микрозаймов законно Займы онлайн

Как избавиться от микрозаймов законно? Деятельность микрофинансовых организаций строго контролируется Центральным банком. Однако заемщики часто оказываются в сложной финансовой ситуации из-за завышенных процентных ставок, взимаемых МФО в виде различных штрафов за просрочку платежа и использования заемных средств. 

В этом случае перед клиентом микрокредитной компании встает вопрос, как легально списать ссуды по микрокредитованию и можно ли легально снизить общую финансовую нагрузку. Чтобы получить грамотный ответ, необходимо детально рассмотреть тему.

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?

Прежде всего, необходимо понять структуру долга заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она состоит из трех компонентов:

  • тело микрозайма, то есть сумма займа;
  • проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
  • различные штрафы в виде пеней.

При принятии решения о выплате долга следует учитывать несколько простых правил:

  • Избавиться от долга займа на законных основаниях невозможно. Микрозайм должен быть возвращен в любом случае, за исключением самых крайних случаев, таких как банкротство заемщика;
  • Вероятность успешного снижения процентов и штрафов намного выше. Следовательно, следует предпринять усилия по сокращению этих компонентов долга;
  • Тщательный мониторинг ситуации и своевременная информация о действиях МФО очень важны для решения финансовых проблем. Например, когда микрокредитная компания получает постановление суда (что обычно делается, когда она должна полмиллиона рублей), вы должны немедленно выразить протест, подав соответствующее заявление;
  • Наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса — согласование судебных и досудебных мер урегулирования.

На основании изложенной выше информации можно сделать следующие основные выводы. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозайма, если платить нечем, предусматривает три основных действия со стороны проблемного клиента:

Сведите к минимуму задолженность за счет процентов и штрафов.
Активная защита своих интересов. Целью такого поведения является создание благоприятных условий для постепенного погашения долга.
Выберите и примените один или несколько методов для решения проблемы, как описано ниже.

Рефинансирование микрозаймов

Первый вариант решения проблем с микрокредитной организацией — рефинансирование долга. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника. Хотя этот метод включает определенные преимущества от МФО, многие микрофинансовые компании прибегают к таким действиям, поскольку не всегда удается найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга.

В этом случае порядок действий проблемного заемщика следующий:

  • Для начала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрокредитования. Многие МФО предоставляют такие услуги, но также на разумных условиях в виде фиксированной комиссии или небольшой дополнительной выплаты процентов;
  • если условия соблюдены, воспользуйтесь услугой;
    в противном случае обратитесь к представителю микрокредитной компании и обсудите возможность рефинансирования;
  • Заявку на реструктуризацию микрозайма можно подготовить и подать в МФО одним из следующих способов: увеличить срок, снизить процентную ставку, сочетание двух вариантов или получить новый кредит на выгодных условиях. К заявке должны быть приложены документы, подтверждающие объективный характер проблем;
  • Обоснуйте свою позицию на собеседовании с сотрудником МФО, с которым часто связываются сразу после получения заявления от заемщика.

При сотрудничестве с крупной микрокредитной компанией вышеуказанные действия могут привести к действительно положительному результату. В результате будут созданы благоприятные условия для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Оформить отсрочку платежей

Еще один законный способ снизить финансовую нагрузку на должника — отсрочка платежа, часто называемая отпуском по кредитам. В этом случае заемщику необходимо будет документально подтвердить причины изменения финансового состояния. Уважение включает, например, увольнение, временную нетрудоспособность из-за болезни или необходимость ухода за больным родственником и т. Д. б. применяется.

Действующее законодательство допускает отсрочку в этом случае. Кроме того, это правило распространяется на отношения между клиентами микрокредитных компаний и банковских учреждений.

Оспорить договор займа

Это может быть эффективным, если должник имеет юридический опыт или возможность нанять квалифицированного юриста. Основная задача проблемного заемщика — признать договор займа недействительным или незаключенным. Для ее решения нужно подать иск.

Основанием для положительного решения судьи являются следующие обстоятельства:

  • в тексте документа или дополнительных соглашениях к нему отсутствует факт перечисления определенной суммы денег;
  • договор содержит нарушения действующего законодательства в части процентных ставок, срока погашения, необоснованных или завышенных штрафов и скрытых комиссий;
  • ошибка в договоре, незаконный текст, рукописный текст, исправления и т. д. б. В форме есть очевидные ошибки .;
  • подписи одной или обеих сторон поддельные или поддельные;
  • Должник признан недееспособным;
  • договор заключен под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
  • Исполнение договора является следствием мошенничества.

Следует отметить, что в большинстве случаев сложно найти какое-либо из перечисленных выше оснований для нарушения в договорах, заключаемых надежными специалистами МФО. Поэтому решение о подаче иска должно сопровождаться тщательной проверкой оспариваемого документа профессиональным и компетентным юристом.

Банкротство

С 2015 года процедуры банкротства стали доступны не только для юридических, но и для физических лиц:

  • долг в полмиллиона рублей;
  • просрочка платежа текущих платежей более трех месяцев.

В сложившейся ситуации индивидуальное банкротство — это не только сокращение, но и один из наиболее эффективных и действенных способов устранения долговой нагрузки заемщика. Однако это имеет ряд негативных последствий, в том числе:

  • Невозможность получить кредит на 5 лет;
  • невозможность повторного банкротства в этот период;
  • запрет на занятие руководящих должностей сроком на 3 года;
  • Ограничения на выезд за границу.

Что делать если МФО подала в суд?

В этом случае основная рекомендация — вызвать квалифицированного юриста. Это помогает защитить интересы должника.

При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в суд имеет несколько положительных моментов для проблемного заемщика, в том числе:

  • Использование цивилизованных подходов к решению проблем МФО;
  • предотвращение негативных действий кредиторов, например, кредитования коллекционеров;
  • прекратить начисление процентов по кредиту с момента обращения микрофинансовой компании в суд.

Что делать если угрожают коллекторы?

Тема «МФО — как с ними бороться» стала очень популярной среди россиян по двум основным причинам. Первый — очень крупный и часто просто грабежи и штрафы, налагаемые на условиях микрокредитования.

Второй фактор негативного отношения к микрокредитным компаниям — частое использование услуг коллекторов, которые не всегда работают легально. В этом случае наиболее эффективный вариант для заемщика — сразу обратиться в правоохранительные органы и сделать события максимально публичными. При соблюдении этих условий можно не только прекратить незаконное давление на должника, но и привлечь виновных к ответственности, в том числе уголовной.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Оформить кредит, займ, заказать кредитную и дебетовую карту