Что делать, если нечем платить микрозаймы в МФО?

Что делать если нечем платить микрозаймы Займы онлайн
5
(1)

Нечем платить микрозаймы — что делать и как быть заемщику? Вопрос актуален и на сегодняшний день! Ведь микрозаймы выдают всем на лево и на право и имеют внушительные проценты, если конечно сопоставить с банковскими кредитами. Именно поэтому стоит принимать меры по решению этой проблемы.

Перед тем как взять микрозайм, нужно трезво оценивать свои возможности по погашению, иначе могут наступить не лучшие времена, как для самого заемщика — так и для близких родственников.

Причинами просрочек могут стать:

  • неправильное начисление процентов;
  • другие кредиты, которые необходимо выплачивать;
  • форс мажорные ситуации;
  • отсутствие желания выплачивать проценты.

Обычно микрозаймы не требуют никаких документов, подтверждающих доход заемщика. Требуется только паспорт, и деньги можно получить уже через пятнадцать минут. Именно поэтому такие легкие условия получения денег и влекут желающих взять займ. Но приходит время платить, а финансовых средств нет, что же делать?

Оформляя очередной микрозайм для погашения старого, заемщик сам себя загоняет в долговую яму. Отсюда следует вопрос: Что делать заемщику, если нечем платить микрозаймы? В данном релизе мы более детально обсудим данную тему и постараемся ответить, как быстро решить данный недуг и быстро вылезти из долгов. Давайте по порядку!

Существует несколько способов решения проблемы, если нечем платить микрозаймы:

  • срок действия договора можно продлить при помощи пролонгации долга;
  • написание заявления для предоставления отсрочки;
  • реструктуризация долга.

Срок действия договора продлить можно лишь в том случае, если заемщик погасил проценты за дни займа, а не общую сумму долга. Тогда срок продлевается, также можно попросить изменить дату погашения долга. Реструктуризация долга предусматривает отсрочку в том случае, если возникает сложная финансовая ситуация у заемщика.

Он может написать заявление и подать его в организацию для рассмотрения. Также необходимо предоставить все документы, которые подтверждают сложную финансовую ситуацию. Все это может пойти на пользу заемщику, если начнутся судебные тяжбы.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации могут пользоваться вполне законными методами возврата денег. Они могут совершать звонки на телефон, рассылать письма от лица организации. Также займы могут передать сумму долга коллекторскому агентству или обратиться в суд. Они имеют право принудительного взыскания денежных средств.

Рекомендуем:  Как взять микрокредит с плохой кредитной историей?

Если все-таки получилось добиться отсрочки платежа, то рано или поздно все равно придется этот долг выплачивать. Если же в отсрочке отказано, необходимо срочно искать денежные средства. Например, попросить в долг у родственников или друзей или взять другой более выгодный кредит, и погасить задолженность.

Если платеж по кредиту просрочен, необходимо в обязательном порядке сообщить об этом сотрудникам микрофинансовой организации. Это позволит попробовать решить ситуацию в вашу пользу законными способами.

Как бороться с микрозаймами законно?

Если не нарушать законодательства и смотреть на это дело с профессиональной точки зрения, то для борьбы с МФО, послужит обращение в юридическую компанию «Нетдолгофф». В любом случае данная услуга не будет бесплатной, ведь юр. лица работающие в данной компании, будут проводить целый цикл работ.

Рассмотрим несколько способов:

  • переговоры с МФО;
  • пролонгация;
  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • обращение в суд;
  • срок давности;
  • передача третьим лицам;

Заемщик не имея юридического образования, не сможет самолично решить данный вопрос с микрофинансовыми компаниями. Поэтому и существуют такие организации для решения данных проблем.

Нечем платить микрозаймы — последствия

Когда клиентом было оформлено большое количество займов, а оплачивать микрозаймы нечем — здесь уже понятно каждому, что ждет каждого неплательщика:

  1. На первом этапе будут поступать звонки от сотрудников МФО и требовать погасить задолженность или провести пролонгацию.
  2. Если и это не помогло вернуть долг в полном объеме, сотрудники компании передают дело коллекторским фирмам, где в последствии уже идет жесткий разговор с должником.
  3. Но если и коллекторы не смогли достучатся в рамках законодательства, то определенная коллекторская компания подает в суд на должника.

В 100% случае суд будет не на стороне должника! А уже по решению суда, фирма получившая исполнительный лист, подаст заявления в федеральную службу судебных приставов. И здесь начинается не самые лучшие времена для заемщика. Во-первых, если долг будет превышать более 10 000 рублей, то накладываются ограничения выезда за границу. Судебные приставы отыскивают счета, имущества клиентов и накладывают арест.

Варианты действий

Если заемщик не желает сталкиваться с представителями коллекторских агентств и сотрудниками МФО, имеется три основных действия — как рассчитаться с микрозаймами.

  1. Попробовать попросить отсрочку.
  2. Прибегнуть к рефинансированию.
  3. Провести процедуру банкротства.
Рекомендуем:  Микрозаймы без отказа, преимущества микрокредитов

Рассмотрим каждый пункт отдельно и постараемся понять, что будет выгоднее заемщику.

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа — инструмент МФО, с помощью которого можно отложить срок погашения займа и начисления процентов. Но на практике, не все микрофинансовые организации практикуют данный инструмент. Даже если в линейке микрофинансовой компании нет данного продукта, всегда можно договорится с сотрудниками МФО и попросить отсрочку платежа.

Для того чтобы кредитор смог пойти на встречу, заемщик обязан предоставить все доказательства, что в действительности в жизни произошли большие перемены и не чем оплатить займ. Это может быть связанно с потеряй работы или же по болезни. Сотрудники МФО могут пойти на встречу и отсрочить платеж на определенный срок. Главное не избегать общения с сотрудниками самой компаний!

Если заемщик является постоянным клиентов и не допускал просрочек в прошлом, отсрочку можно выбить с легкостью. Альтернативой так же может послужить — пролонгация займа.

В первую очередь гасятся проценты и увеличивается сам срок кредитования. При этом на заемщика не накладываются штрафные санкции и не начисляются пеня. Увеличивая срок кредитования, заемщику дается дополнительно время для погашения всей задолженности перед МФО.

Рефинансирование

Рефинансирование — это новый оформленный кредит, с помощью которого возможно закрыть два и более кредитных договоров. Тем временем увеличить срок кредитования и облегчить кредитную нагрузку заемщика.

Если рассматривать рефинансирование микрозаймов, то здесь речь идет об оформлении нового кредита в банке. Проводить рефинансирование в другом МФО будет не выгодно заемщику, так как процентные ставки более высоки чем в банке, но все же имет смысл если выхода больше нет.

Если имеются просрочки по микрозаймам, вряд ли заемщику удастся получить новый кредит в банке. При заполнении заявки на рефинансирование, банки тщательно изучают кредитное досье клиента. Если в действительности имеются грубые нарушения по прошлым платежам, банк без замедлений откажет такому клиенту в рефинансирование. Единственным способом остается обращение в крупную МКК, для оформление крупного займа.

Банкротство

Банкротство считается крайней мерой чтобы избавиться от долгов, но и здесь имеется свой перечень действий, где заемщик обязан соблюдать правила не выходя за рамки закона.

  • заемщик целиком и полностью перестал выплачивать долг кредитору;
  • долг выходит за грани и превышает больше стоимости имущества заемщика;
  • в просрочку попало более 10% от всех кредитов.
Рекомендуем:  Микрозаймы в Москве наличными по паспорту без справок

В таком случае заемщик имеет полное право обратиться с заявлением в арбитражный суд, чтобы его признали банкротом.

Плюсы банкротства:

  • возможно эффективно реструктуризировать долг;
  • коллекторы перестают общение с заемщиком;
  • кредитор общается в рамках правовых мер.

Главным минусом банкротства является то, что имея небольшой долг до 100 000 рублей может быть не выгодным для клиента, так как издержки и представительство в суде приравниваются к данной сумме. Как показывает практика, банкротство будет выгодно тем, у кого долг достигает в 500 000 рублей и выше.

Если вышеперечисленные способы не помогли, то стоит дождаться решения суда по долгу.

Как быть, если дело дошло до суда?

Если так вышло что дело дошло до суда, не в коем случае не стоит игнорировать свое участие в процессе. Лучшим вариантом послужит, найти хорошего адвоката — (хоть это будет и не бесплатно).

Во всяком случает с участием адвоката следует:

  • в процессе заседания адвокат может максимально снизить проценты и штрафы;
  • дела пойдут в лучшую сторону, так как вы будите не один а с адвокатом.

Из жизненной практики, если финансовое положение заемщика очень тяжелое, он вправе надеяться на снижение долга по максимуму. Возможно и вовсе уберут все проценты и штрафы, а основной долг прийдется выплатить кредитору. Как не как — это упрощает процесс выплаты долга! Но если заемщик будет целиком и полностью игнорировать и не явится на заседание, то заключение сделают без вашего согласия, а правда будет на стороне кредитора.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 5 / 5. Количество оценок: 1

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Поделиться с друзьями
Оформить кредит, займ, заказать кредитную и дебетовую карту
Добавить комментарий