Виды займов и их особенности: В микрофинансовых организациях возможно оформить займ без процентов на личные нужды. Денежные средства можно получить в этот же день, а при оформлении краткосрочного займа нужно всего лишь иметь паспорт. Займы онлайн набрали огромную популярность и пользуются огромным спросом среди населения России.
МФО для привлечения клиентов и сбора платежной базы клиентов проводят различные акции и предлагают своим заемщикам взаимовыгодные условия кредитования. И именно сегодня в нашем релизе мы постараемся разобраться, какие виды займов МФО существуют на сегодняшний день и чем отличаются краткосрочные займы от долгосрочных.
Какие виды займов предоставляют МФО?
На рынке микрокредитования существует не более четырех разновидностей займов: залоговые, POS-займы, краткосрочные и долгосрочные. Особенности каждого кредитного продукта рассмотрим ниже.
Краткосрочные займы
Краткосрочный займ — это вид продукта, который в первую очередь стоит на первом месте у многих микрофинансовых организаций. Краткосрочным займом принято считать небольшие займы до зарплаты, которые выдаются до 30 000 рублей, сроком от 7 до 30 дней. По таким займам и новым законом, процентная ставка не должна превышать 1%, в соотношении получается 365% годовых. А что собственно касается переплаты, то она не должна превышать сумму основного долга. Данные условия распространяются на все виды займов.Большая чать МФО предлагает своим клиентам оформить краткосрочный займ на взаимовыгодных условиях:
- сумма — до 10 000 рублей;
- срок — до 2 недель;
- ставка — до 2% в день (общая переплата — не более 30% от суммы).
Долгосрочные займы
Долгосрочным займом принято считать, если денежные средства были выданы от 3 месяцев до 1 года, а сумма кредита может достигать до 100 000 рублей. Из таких гигантов микрофинансового рынка можно выделить Манимен, Мигкредит и Быстроденьги, которые выдают долгосрочные займы от 80 000 рублей до 100 000 рублей. В целом множество (МФО) по прежнему предпочитают выдавать краткосрочные займы, а связано это с тем, что большинство (МФО) не готовы рисковать и выдавать займы на столь долгий период. Долгосрочный займ имеет свои отличия и особенности:
- сумма займа от 30 000 до 100 000 рублей;
- ставка по займам от 0,1 до 1% в день (чем больше сумма и дольше срок, тем меньше переплата);
- погашение займа один раз в месяц или дра раза в месяц.
POS-займы (микрозаймы в точках продаж)
В отличии от большинства (МФО) многие предпочитают сотрудничать с многими интернет магазинами и в точках отдельных продаж. Схема очень проста и работает по такому же принципу как и банковские POS-кредиты. Микрокредитные компании перечисляют денежные средства продавцам за услуги и товары, а покупатель тем временем выплачивает кредитной организации долг вместе с процентами. Такая схема займов при оформлении чаще всего работает в точках продаж.
Займы под залог
На сегодняшний день все больше и больше микрофинансовых организаций прибегают к такому виду кредитования, как займы под залог ПТС и недвижимости. Чем выше сумма займа, тем меньше переплата по займу.
Внимание: С 1 ноября 2019 года вступает в силу запрет на предоставления МФО займов, обеспеченных залогом жилого помещения.
Если вам кто либо предлагает оформить займ под залог недвижимости, так будьте осторожны. 100 % вы попали на мошенника, с целью овладеть вашей недвижимостью. Залоговые займы выглядят следующим образом:
- размер кредитных средств — от 80 до 90% от стоимости залога, но не более 500000 руб;
- максимальный срок — до 2-3 лет;
- Процентная ставка — от 0,05 до 0,2% в день.
Когда кредитная организация предоставляет денежные средства под залог, их риски потерять деньги значительно уменьшаются, а для заемщиков шансы получить денежные средства увеличиваются. Для оформления такого займа под залог транспортного средства, необходимо предоставить только паспорт гражданина России и и свидетельство о регистрации автомобиля. А при составлении и заключении договора оформляются всего два документа. Это договор залога и договор займа.
Желает больше почитать о залоговом имуществе, рекомендуем перейти в категорию «кредиты под залог«.
Со слов многих заемщиков и большинства (МФО), автомобиль на время залога остается у вас. Вы так же эксплуатируете автомобиль, но имеются ряд ограничений которые нельзя нарушать. Пока денежные средства не будут возвращены в полном объеме при заключении договора, авто нельзя продать или подарить.
Плюсы и минусы займов
Микрозаймы с точки зрения заемщиков имеют свой ряд плюсов и минусов:
- Минимальные требования. Оформляя краткосрочный займ, требуется минимум документов, а кредитная история для многих микрофинансовых организаций просто не имеет значения. Из практики 98% из всех (МФО) более лояльно относятся к таким заемщикам и выдают первый займ на небольшую сумму. А для новых заемщиков, есть возможность оформить первый займ под 0%.
- Быстрое оформление в режиме онлайн. Во многих (МФО) заявку можно подать в онлайн режиме без посещения офиса, а результат можно получить уже через несколько минут. После чего деньги можно получить любым из представленных на оф. сайте способом.
- Улучшение кредитной истории. Сотрудничество с (МФО) для улучшения кредитной истории подходит тем заемщикам, которые ранее имели прострочки по кредитам и на данный момент не имеют возможности оформить потребительский кредит на более выгодных условиях. Долгосрочное сотрудничество с (МФО) позволить не только улучшить кредитную историю, но и позволит поднять свой кредитный рейтинг в глазах любого банка. Все данные фиксируются в (БКИ) — Бюро Кредитных Историй.
Главный минус микрокредитования это процентные ставки, которые на сегодня выдаются под 365% годовых. Но если оформлять такие займы на небольшой период времени, то выгода оформления таких займов без просрочки значительно возрастает.
