Соглашаясь поручиться за какого-либо человека, нужно учитывать, что это серьёзная процедура, перекладывающая на плечи обязанность по погашению кредита в случае, если заёмщик не исполнит долговое обязательство. Прежде чем принять решение потенциальному поручителю нужно изучить информацию о своих правах и обязанностях.
Виды поручительства
Имущественное: Такой вид является худшим для поручителя, так как в договоре прописано, что залогом будет выступать его личное движимое или недвижимое имущество (квартира, дом, дача, иные помещения, транспортные средства).
В случае, если обязательства не выполняются, кредитное учреждение подаст судебный иск на отчуждение залогового имущества, принадлежащего поручителю. Квартиру, машину или другое имущество продадут и покроют сумму долга.
Негативными сторонами также является следующее:
- имущество может быть продано по низкой цене, так как банк преследует цель закрыть кредит, как можно быстрее. У поручителя может просто не остаться средств с продажи на покупку нового жилья или транспорта;
- иск подаётся банком, когда с момента просрочки проходит много времени, соответственно, в сумму к погашению кроме основного долго и процентов включат пени, штрафы.
Финансовое: Речь идёт о том, что банк на законных основания обязует поручителя погасить долг. Это произойдёт путём удержания части заработной платы.
Также суд примет решение: выплачивать всю сумму долга придётся поручителю или разделить обязательства по выплате между заёмщиком и поручителем.
Чаще всего встречается второй вариант. Преимуществом в этой неприятной ситуации для поручителя является лишь то, что, если он погасит свою часть долга, а заёмщик нет, претензий у банка не будет, к оставшемуся долгу поручитель уже не будет иметь отношение.
О правах поручителя
Если всё же на поручителя выпадает нелёгкая доля по выплате чужого долга, и он успешно справляется, то имеет право составить иск о возвращении выплаченных поручителем средств и передать в суд.
Действовать нужно поэтапно:
- отправить заёмщику заказное письмо с просьбой возврата материальных средств. Когда злостный заёмщик получит письмо, то у поручителя будет уведомление с его подписью;
- обратиться в банк, где оформлялся кредит, для получения документов, подтверждающих долговые обязательства заёмщика;
- подать судебный иск, приложив все необходимые документы.
Известно 2 случая, при которых поручитель имеет право не исполнять свои обязательства:
- Было время, когда поручитель составлял в банке расписку в свободной форме о возложении на себя обязанности по выплате долга, но вскоре такой документ был признан судом недействительным. Соответственно, поручители стали свободными от выплат по чужому кредиту.
- Если без ведома поручителя в договоре были изменены какие-либо пункты: размер процентной ставки, сумма штрафа. О любых изменениях банк должен письменно уведомлять, а поручитель, ознакомившись, поставить подпись в новом договоре. В противном случае обязанности на поручителя возложить не удастся.
Итог
Порой люди стесняются отказать в просьбе, стать поручителем, даже просто знакомым. Считая это проявлением недоверия. Однако если заёмщик попадёт в сложную ситуацию или окажется недобросовестным, поручитель уже будет обязанным банку, обратного пути нет. Поэтому, нужно хорошо подумать перед тем, как поручиться перед банком за кого-либо.
